Кризис доверия в банковской системе может перерасти в кризис ликвидности? - Как успокоить банкиров?
Панические настроения, овладевшие банками и их клиентами в конце прошлой недели, потребовали от ЦБ экстренных мер, пишет Российская газета. Вчера рано утром в Ассоциации российских банков состоялась встреча первого зампреда ЦБ и главы банковского надзора Андрея Козлова с 25 представителями наиболее влиятельных российских банков. "Групповая психотерапия" должна была, по замыслу ЦБ, остановить распространение "вируса недоверия", постигшего финансистов. Нервозность, граничащая с паникой, когда банки стали опасаться кредитовать друг друга, была вызвана сначала событиями вокруг "взятия" Содбизнесбанка и последовавшей за этим в конце прошлой недели попыткой "самоликвидации" "Кредиттраста".
"Никаких фундаментальных экономических причин для кризиса нет", - заверил присутствующих Козлов, обеспокоенный тем, что "ситуация с Содбизнесбанком вызвала некоторую волну нервозности" как в среде банкиров, так и в общественном настроении. "Мы собрались посоветоваться и выяснить, есть ли причины для беспокойства, - их, на мой взгляд, нет", - уверен Козлов. И он подчеркнул, что "ЦБ ни в коем случае не собирается провоцировать дальнейшую нервозность в банковской среде".
Глава банковского надзора пообещал, что "в случае снижения ликвидности на межбанковском рынке ЦБ будет рефинансировать банки в том объеме, который будет необходим", и заверил, что ЦБ внимательно следит за тем, что происходит на межбанковском рынке и не допустит развития на нем кризисной ситуации.
Все сошлись на том, что к банковской системе у ЦБ серьезных претензий нет, а есть "рабочие вопросы" к отдельным банкам. А присутствовавший на встрече президент АРБ Тосунян не исключил и то, что "такие активные личности, как Козлов, у кого-то могут вызывать раздражение, но это не повод, чтобы раздувать скандал и затягивать всю банковскую систему в кризис неплатежей". И призвал присутствующих журналистов "помочь рассосать искусственно образовавшуюся нервозность" и уже на этой неделе успокоить рынок.
Недоверие банков друг к другу началось со спонтанного прекращения кредитования "подозрительных" банков на межбанковском рынке. Иначе эти деньги уже не вернуть. На языке финансистов это называется "закрыть лимиты", и прежде всего они были закрыты на "Кредиттраст": в долг ему давать перестали, но при этом по-прежнему требовали от него погашения обязательств. И в течение одной-двух недель довели банк до состояния, когда он был вынужден полностью остановить платежи. "Подножку" банку подставили и не на шутку испугавшиеся частные вкладчики, которые прослышав, что банк "зашатался", выстроились в очереди закрывать счета: им удалось снять около 200 млн. - примерно треть от всех вкладов.
Впрочем, в эксклюзивном комментарии для корреспондента "РГ" Гарегин Тосунян признал, что главная вина за сегодняшнее положение "Кредиттраста" лежит, без сомнения, на других банках и что сумма, снятая со счетов вкладчиками, не могла столь роковым образом повлиять на его финансовую устойчивость. Более того, по мнению Тосуняна, в случае "Кредиттраста" ЦБ совершенно не заинтересован в том, чтобы банк окончательно рухнул, а напротив, заинтересован в том, чтобы этот банк быстрее восстановился и по этому поводу сотрудничает с его менеджментом.
Напомним, что "Кредиттраст" по неофициальным данным имеет общих владельцев со злополучным Содбизнесбанком, который в настоящее время дожидается решения суда о ликвидации. А другие банки начали на него "косо смотреть" еще в мае, пока развивался конфликт между ЦБ и Содбизнесбанком.
Масла в огонь подлили тогда слова Виктора Зубкова, главы Федеральной службы по финансовому мониторингу о некоем списке из 10 банков, к которым у подведомственной ему службы имеются аналогичные претензии (то есть связанные с нарушением закона о противодействии отмыванию криминальных денег). Аффилированный с "Содбизнесбанком" "Кредиттраст" просто просился на первое место в этом списке, и нервы банкиров не выдержали.
Это уже потом, пытаясь успокоить возбужденных вкладчиков и банковское сообщество, Зубков несколько раз отрицал само существование "черного" банковского списка.
Эпидемия опровержений, к сожалению, несколько запоздала.
Как уже писала "РГ", "черные" списки банков-нарушителей закона "об отмывании" стали появляться даже в рассылаемом москвичам Интернет-спаме. Спаму можно не верить, но неумолимая логика событий подсказывает: где один или два, там и много. А учитывая то, что все банки связаны одной цепью через межбанковский рынок, существует опасность "эффекта домино". Известно также, что при известной "непрозрачности" нашей банковской системы придраться можно практически к любому банку. А последние события лишний раз доказывают, что намерения ЦБ по "расчистке" банковской системы в преддверии создания системы страхования вкладов самые серьезные.
Западную точку зрения на происходящие события высказал и представитель МВФ - замдиректора департамента денежной политики и финансовых схем Чарльз Инок. Он считает, что "не стоит преувеличивать опасность отдельных банковских банкротств, в условиях конкуренции они вполне естественны". В то же время "каждый участник банковской системы должен быть уверен в том, что ЦБ имеет полномочия быстро и без проблем закрыть не соответствующий требованиям банк. Возможно, здесь необходимы более четкая организация процесса или усиления законодательства в этой сфере", - считает международный эксперт.
Кстати, никто из представителей банковского сообщества пока не может предсказать, что в ближайшем будущем ожидает "Кредиттраст". Сегодня здесь слишком многое непонятно - прежде всего то, кто же в настоящее время является собственником банка, и какая команда менеджеров им в настоящий момент управляет. По последним данным, никакой смены собственников банка на прошлой неделе не произошло, а наоборот, старый собственник попытался отодвинуть от управления банком ту менеджерскую команду, с которой в настоящий момент взаимодействует ЦБ. Возможно, что судьба "Кредиттраста" решится уже на этой неделе. "РГ" будет следить за развитием событий.
Андрей Козлов и 20 банкиров договорились меньше говорить
Как пишет Коммерсант, вчера утром после экстренной встречи с 20 банкирами первый зампред ЦБ Андрей Козлов заверил прессу, что для банковского кризиса нет причин, а у банков нет претензий друг к другу. При этом он пообещал в случае чего поддержать банки деньгами. Но уже через пару часов после окончания встречи ставки на межбанковском рынке взлетели в несколько раз. И банки, не особо надеясь на обещания ЦБ, для поддержания ликвидности возобновили продажи валюты и облигаций.
После того как в пятницу взаимное закрытие кредитных лимитов банками достигло апогея, банкиры и ЦБ решили прояснить ситуацию путем экстренной встречи (см. вчерашний номер Ъ). Она состоялась рано утром в Ассоциации российских банков (АРБ), после чего журналистов пригласили на совместный брифинг Андрея Козлова и банкиров.
Во встрече приняли участие Абсолютбанк, Агрохимбанк, Альфа-банк, Гагаринский коммерческий банк, "Глобэкс", Гута-банк, Губернский банк, Дойче банк, "Еврофинанс", "Зенит", Импэксбанк, МДМ-банк, Межбанковский финансовый дом, Московский индустриальный банк, Московский клиринговый центр, Пробизнесбанк, Росбанк, Русский банкирский дом, Русский земельный банк, банк "Электроника".
Весь брифинг длился минут десять. Андрей Козлов сказал, что не видит "никаких фундаментальных экономических причин для банковского кризиса". По его мнению, единственной причиной ажиотажа стало неправильное поведение Содбизнесбанка. Что же касается ЦБ, то он эту ситуацию "не провоцировал и не планировал". Происшедшие в пятницу взлет ставок и закрытие лимитов зампред ЦБ охарактеризовал лишь как "позывы и колебания". По его словам, специалисты ЦБ не наблюдают недостатка или избытка ликвидности. А если недостаток все-таки случится, то ЦБ готов его полностью компенсировать.
Обращало на себя внимание довольно скудное представительство крупных банков среди участников встречи. Позже президент АРБ Гарегин Тосунян пояснил Ъ, что приглашения рассылались в субботу первым лицам банков – членов совета АРБ и совета Московского банковского союза. "Что поделать, не все смогли прийти",– сказал он. Как бы то ни было, те банкиры, которые пришли, по возможности отмалчивались. К заявлению Андрея Козлова о том, что никто из банкиров не имеет друг к другу претензий, никто ничего добавить не пожелал. Лишь один из них блеснул, сказав, что межбанковскими кредитами перестали торговать из-за слишком низкой ставки: мол, нет нужды в сделках, если они не приносят дохода.
После постановки первым зампредом ЦБ задачи в течение недели успокоить рынок все участники мгновенно разошлись. Лишь сам Андрей Козлов немного задержался, чтобы еще раз сказать журналистам, что ситуация не носит системного характера: "Есть некоторые вопросы к отдельным банкам, но с этим мы будем разбираться, как и раньше, один на один".
Вместе с тем, судя по рассказам участников встречи, никаких конкретных договоренностей на встрече достигнуто не было. Так, президент банка "Глобэкс" Анатолий Мотылев рассказал, что "ничего сверхтревожного не услышал", поскольку, у кого отозвали лицензию, и так известно, "а на межбанке банк и без того ровно со всеми работает". По словам председателя правления банка "Зенит" Алексея Соколова, "присутствовавшие на встрече руководители банков, глядя друг другу в лицо, заявили, что никто не давал своим сотрудникам целевых указаний о закрытии лимитов".
Председатель правления Пробизнесбанка Александр Железняк отметил, что на собрании банки договорились о прекращении резких заявлений относительно ситуации на банковском рынке. По словам участников встречи, Андрей Козлов пообещал банкирам, что и ЦБ теперь будет поаккуратней в заявлениях. И то же самое было обещано лично в отношении главы департамента банковского надзора ЦБ Алексея Симановского. Дело в том, что он сообщил в пятницу, что дела 22 банков с фиктивным капиталом переданы в комитет по банковскому надзору.
Что же касается помощи ЦБ, то, как считает Александр Железняк, "возможно, это кому-то и потребуется, но не тем, кто был на встрече". Как сообщил еще один банкир, вопрос лимитов вообще не очень сильно волновал собравшихся, поскольку межбанковские кредиты в структуре их активов сейчас занимают малую долю. Тем не менее ни у одного из опрошенных участников не удалось получить четкого ответа на вопрос о том, стало ли в результате встречи открытых лимитов больше.
Между тем ставки на межбанковском рынке и не думали снижаться под воздействием всех этих завораживающих речей. Если в пятницу рынок закрывался при ставке 3-5%, то в понедельник даже для банков первого круга день начинался со ставок 7-8%, а в середине дня они доходили до 10% годовых. Для банков же второго круга ставки и вовсе достигали 20% годовых. При этом, по словам вице-президента банка "Держава" Александра Ушакова, "межбанковский рынок, по сути, разделился на сегменты: на нерезидентов, крупные российские банки; сделки заключаются внутри этих сегментов, и наружу деньги фактически не выходят".
Ситуацию усугубляет и общая невысокая ликвидность банковской системы. Так, остатки на корсчетах банков вчера опустились до 140 млрд руб. В совокупности с депозитами банков в ЦБ они не превышают 200 млрд руб. При таких объемах ставки на межбанковском рынке и без всякого кризиса доверия держались в конце апреля – мае на уровне 7-10% годовых. Одновременно банкиры обратили внимание на резкий рост депозитов в ЦБ (с 30 млрд до 50 млрд руб.). Один из главных игроков этого рынка – Сбербанк. И он, очевидно, предпочел воздержаться от рискованных операций на межбанковском рынке в пользу менее доходных, но надежных депозитов в Банке России.
Из-за невозможности в большинстве случаев занять деньги на рынке, в том числе и под залог, банки для поддержания ликвидности стали продавать наиболее ликвидные активы. В первую очередь это были доллары. По словам начальника отдела конверсионных операций Металлинвестбанка Сергея Романчука, "доллары продавали и из-за роста евро, и из-за проблем с ликвидностью": "Курс опускался до 28,99 руб./$. ЦБ сначала покупал с оферов, потом поставил заявку по 29,02 руб./$, где рынок в конце концов и остановился".
В целом, по словам начальника управления долговых инструментов банка "Союз" Михаила Автухова, "ситуация выглядит не очень позитивно". "Ликвидность оставляла желать лучшего,– говорит он.– Вчера сильнее всех снизились котировки московских облигаций. Между тем сделки репо с корпоративными бумагами заключались по ставкам 8-14% годовых, то есть в ряде случаев ниже, чем на рынке МБК". Одновременно с московскими продавали и другие ликвидные облигации – "Газпрома", Внешторгбанка, АЛРОСА. Вексельный рынок по-прежнему стагнирует: предложение остается высоким, тогда как спроса почти нет. Впрочем, серьезное движение котировок вниз здесь произошло еще в пятницу, и вчера цены оставались на достигнутых уровнях.
Тем не менее Андрей Козлов вчера исполнял обещание, и Центральный банк, безусловно, добавил рынку ликвидности. Объем сделок репо с гособлигациями превысил 3,6 млрд руб. Однако в первую очередь это коснулось банков первого круга – гособлигации остались прежде всего в их портфелях. Помимо этого, по оценкам дилеров, Центробанк выкупил на ММВБ не менее $200 млн, что также добавило около 6 млрд руб. в финансовую систему. Однако напряжение все еще сохраняется, хотя к концу дня ставки на рынке МБК уже немного снизились.
Естественный отбор. Кризис межбанковского рынка может ударить по мелким банкам
Ситуация на рынке межбанковских кредитов, спровоцированная историями Содбизнесбанка (СББ) и «Кредиттраста», может закончиться кризисом ликвидности для небольших банков, пишет Время новостей. Готов ли к этому Центробанк, неясно. Первый зампред ЦБ Андрей Козлов вчера встретился с топ-менеджерами крупных банков и обещал, что ЦБ будет рефинансировать участников рынка «в нужном им объеме». Однако ставки «межбанка» вновь доходили до 20% годовых, а многие банки просто закрыли лимиты на «маленьких» контрагентов.
По словам г-на Козлова, «ситуация с Содбизнесбанком вызвала волну нервозности», а на рынке «были некоторые позывы к колебаниям». Но «ЦБ такую ситуацию не провоцировал и не планирует провоцировать», а в целом, по оценкам ЦБ, положение не вызывает опасений. Крупные банки (на встрече присутствовали представители Альфа-банка, Росбанка, МДМ-банка и других) г-на Козлова поддержали и дали понять, что с ликвидностью все в порядке. «Когда маржа нулевая, просто нет смысла проводить операции (на межбанковском рынке. -- Ред.)», -- объяснил беспрецедентно низкие обороты на «межбанке» председатель правления Абсолют-банка Олег Капитонов.
Председатель правления Росбанка Александр Попов сообщил газете «Время новостей», что на встрече много говорилось «о расширении инструментов рефинансирования банков», поскольку перечень активов, под которые ЦБ дает кредиты, по мнению банкиров, «все еще остается узким». «Действия Центробанка в части усиления надзора мы поддерживаем; никаких фундаментальных причин для ухудшения ситуации в банковском секторе не видно и после отзыва лицензии у Содбизнесбанка», -- отметил он.
Однако еще один участник встречи с первым зампредом поделился другими соображениями. «Банки нервничают, потому что сразу несколько негативных тенденций проявилось в один момент: это ожидающееся повышение ставок ФРС, и новый виток дела ЮКОСа, и Содбизнесбанк, и, наконец, слухи о черных списках банков, подозреваемых в отмывании преступных доходов», -- заявил он газете «Время новостей». Впрочем, отмечает он, ЦБ открыто говорит, что никаких списков нет «и почти все это понимают». По словам нашего собеседника, крупные банки не закрывают лимиты друг на друга. Это подтвердил и председатель правления Пробизнесбанка Александр Железняк: «Ни мы сами, ни на нас лимиты не закрывали», -- сказал он и в то же время признался, что паника в банковском секторе не могла не возникнуть, и в первую очередь это касается «межбанка».
Рынок, на котором «маленькие» банки традиционно получали жизненно важные средства, больше не готов давать им деньги, по крайней мере так же дешево, как раньше. «Рынок гораздо осторожнее оценивает риски банков второго круга: крупные банки сокращают или полностью закрывают лимиты, и история с Содбизнесбанком, очевидно, сыграла здесь свою роль», -- сообщил газете «Время новостей» член правления Райффайзенбанка Сергей Монин. По его оценкам, спрэд между кредитными ставками для крупных банков и «банков второго круга» увеличился с обычных 2--3 до 5--7% (по кредитам overnight). «Если в пятницу однодневные кредиты предоставлялись под 1,5--4% годовых, то в понедельник ставка достигала 7--12%», -- говорит дилер Межпромбанка Армен Асатурян. По данным дилеров, для мелких банков ставки доходили и до 20%, более того, многие теперь получали деньги только под залог, а некоторые, видимо, вообще не могли занять у коллег. Понятно, что такая ситуация выгодна банкам -- кредиторам «межбанка». «Возможно, некоторые из них поддерживали нервозность», -- полагает один из участников рынка.
Что делал в это время Центробанк, неизвестно, но, судя по взлету ставок, активной помощи банки, не имевшие доступа к классическим инструментам рефинансирования, пока не почувствовали. «В этих условиях возможны три варианта: все успокоятся, всех спасет ЦБ, или кризис ликвидности убьет ряд мелких банков», -- говорит один из дилеров. Впрочем, такое развитие событий может застать врасплох Банк России, с трудом справившийся с небольшим СББ. «ЦБ (в случае с Содбизнесбанком. -- Ред.) продемонстрировал свою неготовность к правильной и своевременной реакции на то, что происходит в банковской системе, -- сказал вчера в эфире «Эха Москвы» замгендиректора «Интерроса», бывший первый зампред ЦБ Сергей Алексашенко. -- ЦБ убаюкал себя тем, что все хорошо в банковской системе на протяжении последних четырех-пяти лет, как начали расти цены на нефть».
Между тем международные эксперты не видят ничего страшного, если несколько мелких или слабых банков уйдут с рынка. «Мы должны рассматривать ситуацию в контексте всей банковской системы, -- говорит вице-президент рейтингового агентства Moody's Джонатан Шиффер. -- Банковская система примерно из тысячи банков слишком велика (чтобы войти в кризисное состояние. -- Ред.)». Он уверен, что в течение ближайших лет в России «сократится число банков», а для банковской системы «было бы лучше иметь меньшее количество кредитных организаций». «Мы будем пристально наблюдать за условиями фондирования российских банков, рейтинги которых мы поддерживаем», -- отозвалось агентство Standard & Poor's.
"Причин для того, чтобы Банк России беспокоился, нет"
Банковское сообщество лихорадит, пишут Известия. В понедельник с трибуны конференции Ассоциации российских банков первый зампред Центробанка Андрей Козлов заявлял, что банковского кризиса не будет. Между тем некоторые признаки критического состояния банковской системы присутствуют.
Отзыв банковской лицензии у Содбизнесбанка, заявление банка "Кредиттраст" о самоликвидации, а также разговоры о "черных списках" банков, к которым комитет по финансовому мониторингу имеет претензии, уже спровоцировали начало кризисного состояния банковской системы. Подскочили ставки на межбанковские кредиты. Но главное - заволновались клиенты. И уверения чиновников, что предпосылок для банковского кризиса нет, лишь заставляют граждан выяснять, не пора ли бежать и забирать свои сбережения из банков.
Чиновники и банкиры никогда не скажут, что кризис приближается, даже если он не за горами. Бывший министр финансов Советского Союза Валентин Павлов заявлял с экранов телевизоров в 1989 году, что не будет обмена 50- и 100-рублевых купюр, а на следующий день обмен был объявлен официально. Так же было и в августе 1998 года, когда Центробанк клялся, что доллар не "пробьет" рубеж, заложенный для него экспертами Международного валютного фонда, а именно - 7,50 рубля за доллар. А уже через неделю доллар стоил 15 рублей. Поэтому чиновников полагается слушать, а самим - следить за ситуацией на рынке в оба глаза.
"Экономических предпосылок для кризиса действительно нет, но количество вопросов о перспективах развития ситуации на рынке, поступающих со стороны клиентов, растет, соответственно растет их нервозность", - говорит начальник управления разработки розничных проектов банка "Зенит" Дмитрий Соловьев.
Андрей Козлов призвал банкиров не поддаваться панике и не раскачивать рынок. "Ситуация вокруг Содбизнесбанка вызвала некую волну нервозности. Однако никаких фундаментальных экономических причин, чтобы Банк России беспокоился, нет. Банк России очень внимательно следит за объемом ликвидности, и если она хоть немного уменьшится, Центробанк будет ее рефинансировать", - сказал он на вчерашней встрече с банкирами в Ассоциации российских банков.
Банкиры, впрочем, и не возражают, что фундаментальных причин для кризиса нет. Но начиная с пятницы начали резво закрывать друг на друга лимиты кредитования. "Банки сами провоцируют кризис, закрывая взаимные лимиты и стимулируя тем самым дефицит рублевой ликвидности", - говорит дилер Международного промышленного банка Армен Асатурян. По его словам, напряженность на денежном рынке приводит к стремительному росту ставок по межбанковским кредитам. "Если в пятницу однодневные кредиты предоставлялись под 1,5-4% годовых, то в понедельник ставка достигала 7-12%", - поясняет Асатурян. При этом, по словам банкиров, обороты на межбанковском рынке упали в 2-3 раза.
Похожим образом случился кризис межбанковской ликвидности летом 1995 года. Невозможность некоторых банков расплатиться по кредитам привела к разорению десятка кредитных учреждений, считавшихся "системообразующими". Самым крупным из них был Кредо-банк, один из первых во всех рейтингах. В нем не гнушался хранить свои деньги Государственный таможенный комитет.
Впрочем, по мнению банкиров, если кризис все же случится, то он не будет таким мощным, как в 1995 году. По мнению Асатуряна, в наиболее тяжелом положении могут оказаться мелкие банки, которым может не хватить рублей для проведения клиентских платежей. При неблагоприятном развитии событий кризис может усугубиться паникой среди клиентов, которые начнут переводить средства в более крупные банки.
Подлили масла в огонь слова директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского о том, что по состоянию на 1 мая Банк России выявил признаки раздувания капитала в 137 банках, из которых 34, правда, уже скорректировали размер своего капитала в соответствии с требованиями ЦБ. Не помогают пока слова ни Козлова, ни главы Федеральной службы по финансовому мониторингу Виктора Зубкова о том, что никаких "черных списков" нет. И вкладчики, и банкиры ловят сейчас любые сообщения о том или ином банке. По мнению Дмитрия Соловьева, рынок в силу отсутствия достоверной информации прислушивается к слухам и домыслам. Но именно чрезмерная вера слухам может спровоцировать кризис.
В любом случае, специалисты сходятся во мнении, что определяющей будет наступившая неделя. Если вкладчики не ринутся панически забирать деньги из банков, то рынок постепенно оправится. Если же они начнут выводить деньги, предсказать дальнейшие события не возьмется никто.
"Два банка - это еще не кризис"
Разговоры о банковском кризисе после ухода с рынка двух банков - Содбизнесбанка и Кредиттрастбанка - становятся все более навязчивыми. В понедельник первый зампред ЦБ попытался успокоить банковское сообщество, заявив, что поводов для волнения нет. Однако население этому не верит и постепенно забирает деньги из банков. О том, что происходит в банковском секторе России и грозит ли ему кризис, спецкорреспонденту ГАЗЕТЫ Юлии Говорун рассказал бывший зампред ЦБ, доктор экономических наук и первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Александр Хандруев.
На банковском рынке царит нервозность. Банки перестают перекредитовывать друг друга. Что происходит?
- Ситуацию можно охарактеризовать так: «тому, кто сеет драконов, сбор жатвы дает блох». Когда решение не продумано, нет соответствующих заявлений от руководства Банка России, когда руководство Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) позволяет себе говорить, что еще десяток банков на очереди, когда появляются какие-то черные списки и при всем при этом нет публичного интервью председателя Банка России или его заместителей, где они должны сказать, что соответствует действительности, а что нет. Чиновники ведь должны понимать, что сейчас ведется отбор банков в систему страхования вкладов и уже без того были слухи, что эти списки банков составляются. А тут еще Содбизнесбанк, а потом Кредиттрастбанк, а еще Зубков со своими 20 банками! Я называю это социальной безответственностью. Ни в коем случае этого делать нельзя, потому что банковская сфера затрагивает финансовые интересы миллионов людей. Я не выступаю защитником Содбизнесбанка, он себя ведет недостойно, я бы даже сказал грязно, он по существу заслуживает лишения лицензии, но по форме это было сделано неправильно. -
Кто несет за это ответственность, ЦБ?
- Не только. Конечно, Центробанк ответственен за то, что он принял такое эмоциональное решение, как отзыв лицензии. Скажу больше, ответственность несут органы государственного управления: правительство, администрация президента, которые не сделали соответствующих заявлений - не в плане защиты Содбизнесбанка, а чтобы успокоить общественное мнение. -
Конечно, ведь за Содбизнесбанком последовал еще и 'Кредиттраст'.
- Этого могло и не произойти. Ведь 'Кредиттраст' был просто вынужден заявить о самоликвидации, так как на него все банки закрыли лимиты. Самоликвидация - один из способов уйти от ответственности. Сейчас, конечно, они выведут активы, переведут в другой банк средства по истечении времени.
А как же клиенты? -
- С ними расплатятся, насколько хватит денег. Кому-то не доплатят, скорее всего юрлицам.
Первый зампред ЦБ Андрей Козлов заявил, что Банк России готов при необходимости рефинансировать банки.
- Правильно. Это единственный механизм регулирования данной ситуации. Сейчас надо, чтобы тем банкам, на которые закрывают лимиты, Центробанк дал кредиты, чтобы они смогли расплатиться.
Содбизнесбанк действительно всего лишь частный случай, как нас убеждают чиновники, а не тенденция?
- Пока частный случай. Не думаю, что из этого должно что-то разрастись, если не будет других заявлений представителей органов государственного управления и если ЦБ не будет поддаваться эмоциям и устраивать показательные порки. -
А случай с Содбизнесбанком именно такой?
- Да, конечно. Что мешало ЦБ, прежде чем отозвать лицензию у Содбизнесбанка, потребовать, например, смены руководства? Или просто приостановить полностью прием вкладов населения? У Банка России в распоряжении есть очень много средств воздействия, начиная от штрафов разного рода, внеплановых проверок и заканчивая запретом на разные виды операций. А отзыв лицензии - это крайняя мера, это эшафот. Вы думаете, что банковское сообщество не знало, что ЦБ принялся за Содбизнесбанк?
- Вот именно. Оно бы просто закрыло на Содбизнесбанк лимиты и банк сам бы задохнулся. А то 13 мая отозвали лицензию и только 19-го последовало обращение к вкладчикам! Надо было на еще работающие активы ввести запрет и перевести их в Сбербанк. И пассивы и активы перевести.
Что мешало сделать это ЦБ?
- Русский авось. Мы сильнее, мы вам покажем «кузькину мать». Вот и получили скандал с Содбизнесбанком и ликвидацию 'Кредиттраста'. Началась цепная реакция взаимного недоверия, которую приходится гасить. Это называется «давайте соломенное чучело класть, как мы можем, а в итоге все поле загорелось».
Но в чем смысл этой порки? Застращать?
- Нет, просто кому-то показалось, что именно такими способами надо бороться с банками, которые отмывают деньги. Надо показать, кто в доме хозяин. Но люди просто не просчитали последствия своих действий.
Почему не могли дождаться проверок, предваряющих вступление в систему страхования вкладов? Ведь наверняка эти банки прислали бы заявки.
- Об этом можно только догадываться. Может, это было желание показать, что при проверках к банкам будут подходить очень требовательно.
Но из-за этого люди теряют доверие к банковской системе.
- Именно, но тем не менее говорить о банковском кризисе еще пока рано. Есть кризис локальный, а есть системный. И два банка - это еще не кризис. У нас же нет паралича банковской системы.
А как же черные списки банков? Вы сами про них говорили.
- Вот если мы будем про них говорить, то все и рухнет. У нас, понимаете, кризис и разруха в головах, как говорил Преображенский. Но, может, у двух-трех банков нет фиктивного капитала, а у всех остальных есть элементы фиктивного капитала. И это не только у нас так, вы за рубежом посмотрите. Но все это решаемо и не трагично, и не надо думать, что из-за этого все обрушится.
ЦБ пообещал дать денег частным банкам. Однако подозрительным кредитным организациям они могут не достаться
Как пишет Независимая газета, Центробанк вчера попытался успокоить банки, которые с прошлой недели из-за взаимных подозрений все чаще отказывают друг другу в межбанковских кредитах (кредитах на 1 сутки). Первый зампред ЦБ Андрей Козлов заявил по итогам встречи с представителями Ассоциации российских банков, что недостаток ликвидности (денежных средств) отечественном кредитным организациям не грозит. «Если снизится ликвидность, Центробанк будет рефинансировать банковскую систему в необходимых для нее объемах», – успокоил коллег Козлов. Никаких фундаментальных экономических причин для беспокойства у ЦБ нет, хотя в пятницу на рынке межбанковского кредитования (МБК) наблюдались «некоторые позывы к колебаниям», отметил Козлов.
Банковские аналитики также оценивают ситуацию пока спокойно. Как сказал «НГ» ведущий эксперт фонда «Центр развития» Дмитрий Лепетиков, оснований для масштабного кризиса нет. «Да, у отдельных банков могут возникнуть краткосрочные проблемы с ликвидностью, однако ничего системного не происходит», – считает экономист. Кризис в одном банке (Содбизнесбанке) зацепил другой банк («Кредиттраст»), но по крайней мере по отношению к «Кредиттрасту» ЦБ настроен положительно. «Мало кто из банков справился бы без потерь с ситуацией, когда для тебя фактически закрывают рынок, да еще и частные вкладчики приходят и требуют деньги», – поясняет эксперт.
Однако не все так гладко. «Сегодняшняя ситуация действительно имеет ряд сходных черт с банковским кризисом 1995 года», – отмечает ведущий эксперт агентства «Финмаркет» Андрей Лусников. Тогда долгое время ставки по МБК были относительно высокими, потом Центробанк поднял норму отчислений в Фонд обязательного резервирования и параллельно произвел разворот на валютном рынке (доллар прекратил расти, а потом был установлен валютный коридор). В результате такие заметные в то время банки, как Московский городской банк или Лефортовский банк, не смогли расплачиваться по слишком дорогим МБК и потерпели крах. «Сейчас тоже довольно долго ставки по МБК были относительно высокими – с конца апреля и весь май, – говорит Лусников. – Однако говорить о кризисе пока рано, хотя теоретически он возможен». Ситуация с ликвидностью у банков сейчас не самая лучшая, но и не катастрофическая, уверен эксперт: ставки по МБК сейчас колеблются между 10 и 15%, однако это вовсе не означает, что банки берут кредиты именно по этим ставкам.
В любом случае не стоит ждать серьезных последствий: рынок МБК не является принципиально важным для банковской системы; на нем находится всего 5–6% активов банков, отмечает Лепетиков. По его мнению, заявления ЦБ об отсутствии серьезных проблем и претензий к банкам должны успокоить участников рынка. Андрей Лусников в принципе согласен, что обещание ЦБ рефинансировать уменьшение ликвидности вполне может успокоить банки. Однако тут вопрос в механизме рефинансирования. «ЦБ может скупать валюту у банков за рубли, что он делал, например, сегодня утром, причем даже по более высокому курсу, чем от него ожидали», – предполагает эксперт «Финмаркета». Но важно и то, как он собирается рефинансировать банки: дело в том, что у ЦБ существуют ограничения по предоставлению банкам кредитов. В условиях хорошо налаженной банковской системы это не страшно: банку, не удовлетворяющему требованиям ЦБ, может дать кредит другой банк. Однако сейчас возможности межбанковского кредитования ограничены, поэтому есть риск, что кто-то из мелких средних банков все же пострадает от эпидемии недоверия на рынке МБК и от неполучения центробанковских средств.
Ведомости - Цитата недели: “Впереди выходные, и я обращаюсь к банкирам с просьбой успокоиться, отдохнуть, прочистить мозги и со следующей недели с холодной головой и чистыми руками вновь приниматься за банковский бизнес” Первый заместитель председателя Банка России Андрей Козлов
В пятницу на закрытии ежегодного банковского конгресса в Питере отвечающий за надзор зампред ЦБ пытался успокоить своих подопечных. Банковское сообщество в самом деле напоминало растревоженный улей: по рынку гуляли различные черные списки банков, которых финансовые разведчики из КФМ якобы подозревают в сомнительных операциях и того и гляди накажет ЦБ по всей строгости закона.
Что бывает с такими банками дальше, показывает история злополучного “Кредиттраста”. От греха подальше им перестают давать в долг и вместо этого требуют досрочного исполнения всех обязательств — а как же, потом будет поздно. Вот так за какие-то 10 дней вполне благополучный банк перестает проводить платежи. А ведь его “вина” состояла всего лишь в родстве — причем недоказанном! — с обвиненным в отмывании денег Содбизнесбанком.
Неудивительно, что банкиры заговорили о повторении 1995 г., когда из-за кризиса на рынке межбанковских кредитов (один банк не заплатил другому, и теперь тот не может заплатить третьему, а он — следующему и т. д.) разорились десятки банков, среди которых такие крупные, как “Лефортовский”, “Мытищинский”, Часпромбанк и др.
Нынешняя ситуация не имеет почти ничего общего с 1995 г. Тогда самые настоящие, а не вымышленные финансовые проблемы возникли у банков, через которые проходило очень много сделок с МБК. Сейчас участники этого рынка поделились на касты, таких клиринговых банков нет, а сами МБК занимают меньшую долю в банковских операциях, чем девять лет назад.
И тем не менее вот два примера того, что говорили банкиры в пятницу: “Ситуация паническая, такого не было пять лет”, “Все боятся обжечься и закрывают друг на друга лимиты”. Среди упоминаемых в черных списках есть и банки из первой десятки. Почему именно они, какие к ним претензии, уже не имеет значения. Главное, что рынок готов поверить в виновность практически любого. Это лучше всего (или хуже?) характеризует нашу банковскую систему.
Банковский кризис если и существует, то не на рынке, а в головах самих банкиров. Но психология рынка такова, что, если виртуальный кризис вовремя не пресечь, он станет реальным.
Но заварившие кашу регуляторы только подливают масла в огонь. Председатель КФМ Виктор Зубков в пятницу опроверг существование черных списков. Оказывается, ничего подобного нет и в помине, а есть лишь “претензии к некоторым банкам”. Ничего не скажешь, успокоил.
Если у КФМ есть к кому-то претензии, успокоить рынок лучше всего предъявив их, иначе продолжатся поиски следующей жертвы. А лучшим успокоительным, которое может прописать рынку ЦБ, стали бы более подготовленные и будничные действия в отношении следующего нарушителя.