Лето-карта. Подробный обзор, условия, тарифы и отзывы.
Кредитная карта без процентов Лето Банка (группа ВТБ), позиционируемая под слоганом «Сколько взял – столько и отдал», предлагает нам небывалую величину процентной ставки 0% годовых на любые операции по карте (в том числе на снятие наличных) на срок беспроцентного периода 24 месяца (!). Понятно, что Лето-карта не является бесплатным подарком всем желающим её оформить и у неё есть свои подводные камни, которые мы и разберём в обзоре.
Таким образом, вознаграждение очков за объем расходов предыдущего примера может рассчитываться на основе установленных параметров. Теперь вы можете получить средний коэффициент эквивалентности между полученными милями и скидками на наличные в разных типах карт. Как уже было сказано, здесь вычисляется стоимость стоимости миль, то есть сумма денег, которую пользователь будет отказываться от получения определенного количества баллов, учитывая данный объем расходов. Таким образом, отношение эквивалентности не более чем относительная цена приобретения миль.
Знакомьтесь, неименная Visa Classic, выдаваемая Лето-карта – прекрасный финансовый помощник для небогатого человека (з/п не более 15-20 тыс. руб.), занимающего исключительно до зарплаты. Это прямой конкурент микрокредитам с бешеными процентами, но она требует внимательного изучения условий и тарифов, чтобы стать бесплатной кредиткой.
Точность этого расчета может быть проверена альтернативным методом. Улыбки клиенты могут приобрести или реактивировать мили при оплате наличными. Реактивация означает, что мили, однажды «оплаченные» и утерянные, могут быть выкуплены через платеж, который, очевидно, должен быть меньше покупной цены. Если бы это было не так, это не было бы реактивацией, а приобретением.
Получив стоимость мили, можно исследовать ее эффективную покупательную способность. На этом этапе происходит сравнение между рыночными ценами и ценами в милях от товаров или услуг, которые должны быть приобретены. В результате этого сравнения будет указано, в какой степени покупательная способность миль соответствует стоимости приобретения.
Лето-карта Лето Банка Кредитный лимит макс. Ставкамин. Льготный период Годовое обслуживание Оформить 15000 0 60 0 рублей % дней руб. Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу Максимальный кредитный лимит 15000 руб. Плата за выпуск Возраст Процентная ставка 0% Годовое обслуживание 0 руб. Документы по 2-м документам Льготный период до 60 дней SMS-информирование 0 руб. Бонусы Минимальный платёж 10% от кр.лимита Срок действия 3 года Программа лояльности Привилегии и доп.бонусы Да Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой 300 руб. / 300 руб. Нет Варианты доставки: почта / курьер Нет / Нет Возможно Кэшбэк (возврат средств) Нет Преимущества НедостаткиЛето-карта Лето Банка
Методология расчета довольно проста. В случае с авиабилетами, были последовательные маршруты прибытия аэропортов, аэропортов вылета и даты вылета для сбора национальных и международных рейсов туда и обратно. Там, где это возможно, цены на идентичные полеты рассчитывались для более низких рыночных цен и миль. Там, где не было одинакового предложения, мы выбрали более дешевые предложения в обоих режимах.
В этих ситуациях предложения маршрутов начались до 6 часов утра или после 10 часов вечера в случае граждан, и были исключены очень сложные маршруты, такие как полеты с более чем двумя остановками или очень длительное время соединения. Наблюдения и результаты представлены в таблицах и графиках ниже.
Кредитный лимит макс.:
Кредитка с нулевой процентной ставкой от Лето Банка, но с ежемесячной комиссией (при отсутствии долга ежемесячной комиссии нет) Обзор карты
Комиссия каждый месяц: 300 руб. - не погашен долг на дату платежа; 0 руб. - погашен
В таблице 1 приведены результаты наблюдений за воздушными деньгами. Это означает, что в среднем затраты на приобретение на милю превышают затраты, связанные с покупкой наличных. График Эквивалентность и рыночные отношения цены указанных маршрутов. Отношения, превышающие 1, показывают, что затраты на приобретение в милях выше, чем затраты на приобретение на рынке. На графике 2 представлены показатели расхождения между рыночными ценами двух компаний для каждого сегмента. Чем выше диспропорция цен, тем выше показатель.
Как и в случае с авиабилетами, разница между ценами канала продаж на рынке и каналом системы баллов очень значительна. Не было случая, когда эквивалентная цена в милях была меньше рыночной. Самое низкое найденное соотношение - это цена в милях, равная 2, 31 раза по рыночной цене.
Максимальный кредитный лимит
Льготный период на снятие наличных
Варианты доставки: почта / курьер
Плата за выпуск
300 руб. (Бесплатно по акции до конца 2014 г.)
Средневзвешенное отношение составляло 3. Как и при стоимости приобретения, а также в отношении покупательной способности миль, можно проверить точность расчета альтернативным методом. Расхождения, наблюдаемые между стоимостью приобретения и покупательной способностью миль, очень высоки. Их можно объяснить только огромными трудностями, с которыми сталкивается потребитель при определении относительных цен, преобладающих в системе вознаграждения кредитных карт. На самом деле было бы неразумно, чтобы потребитель, осознавая такие значительные ценовые различия, отказался от этих ценностей, как он это делал.
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
Использование собственных средств
Требования к владельцу
от 21 до 65 лет (муж.), от 18 до 70 (жен.)
по 2-м документам
Программа лояльности
Привилегии и доп.бонусы
Эта трудность, с которой сталкивается потребитель, не случается случайно, но тщательно строится. Создание непрозрачных механизмов ценообразования является одной из наиболее важных и наиболее часто используемых стратегий снижения конкуренции или снижения влияния цен на конкуренцию. Разнообразие формул для преобразования точек в значения, правила эмбарго, экстремальная изменчивость стоимости продукта в милях, изменение стоимости аннуитетов карт, которые можно даже опустить до нуля, - это элементы, которые делают практически непроницаемым Сегментного ценообразования.
Процент на остаток средств клиента
Кэшбэк (возврат средств)
Отсутствие требований о постоянной регистрации в регионе присутствия банка, отсутствие требований к минимальному стажу и доходу, бесплатное смс-информирование, возможность свести обслуживание карты к нулю (погашая долг за предыдущий расчётный месяц)
Маленький доступный кредитный лимит, существенная комиссия каждый месяц при наличии задолженности за предыдущий расчётный период на дату платежа
Средний пользователь теряет способность объективно оценивать - с точки зрения валюты - затраты и выгоды от своих решений. Эта ситуация представляет собой серьезную ошибку рынка. Неоклассическая экономическая теория, заключающаяся в существовании эффективного равновесия на всех рынках, имеет среди своих основных гипотез существование идеальной и свободной информации о ценах и качестве всех продуктов, предлагаемых на всех рынках. Это, по-видимому, теоретическая гипотеза, так как не считается, что потребитель плоти и крови обладает способностью знать все цены, использование и характеристики всех товаров, предлагаемых на всех рынках одновременно.
Подробнее о тарифах и условиях
Преимущества и подводные камни
Пластик можно назвать бесплатным только с массой условий. Оформление карты обходится в 300 рублей (хотя часто действует акция по бесплатному оформлению на стойках продаж и в торговых точках партнеров).
С момента покупки начинает действовать беспроцентный период (24 месяца), т.е. формально банк с клиента не берёт денег за пользование кредитом (ставка-то 0%). Только при этом берётся ежемесячная комиссия 300 рублей (!) при условии, что на момент даты платежа (конец платёжного периода) НЕ будет полностью погашен долг за предыдущий расчётный (отчётный) период. Обратите внимание на магическое число 300 – оно будет встречаться нам часто.
Однако замещение всезнающего агента теоретической модели агентом, наделенным только релевантной информацией и ограниченной рациональностью, не наносит большого вреда выводам неоклассической теории. И наоборот, если это ограничение информации или возможность их вычисления очень суровое, влияние на функционирование рынка становится значительным, и достижение эффективного равновесия больше не гарантируется. Суровое ограничение способности потребителя знать и сравнивать цены может быть достаточной причиной для вмешательства регулирующих органов для обеспечения эффективности возврата на рассматриваемый рынок.
Таким образом, если вы хотите не платить каждый месяц, то гасите полностью весь долг за предыдущий расчётный период.
Это крупный подводный камень Лето-карты. Ведь в сущности она ничем не отличается от классической : те же отчётный и платёжный периоды, которые в сумме дают льготный период (подробнее ). Только льготный период здесь «без уплаты комиссии», а не «без уплаты процентов». Он равняется 2 месяцам (60 дней), а это означает, что после расчётного месяца у вас есть 30 дней, чтобы погасить накопленный за этот период долг, тогда комиссия будет нулевой!
В литературе достигнут разумный консенсус относительно затрат и преимуществ использования кредитных карт по сравнению с другими способами оплаты. Преимущества заключаются в снижении транзакционных издержек по всей торговой и платежной цепочке, поскольку кредитные департаменты каждой отдельной сделки заменяются централизованной, более масштабной структурой администраторов, а убытки, связанные с кражей со взломом или кредитным риском со стороны трейдера Устраняются, а транспортировка и хранение физических денежных средств подавляются в пользу электронных переводов.
Итак, дополним слоган для того, чтобы он соответствовал реальности: «Сколько взял за расчётный период – столько и отдал за платёжный». Расчётный начинается со дня активации карты и длится 30 календарных дней, а платёжный следует за расчётным и составляет тоже 30 дней. Вот и вся наука.
Когда и сколько платить вы узнаете из письма, присланного вам по электронной почте и из SMS-сообщения. SMS-информирование бесплатно – запишем это в плюсы. Но зато нет интернет-банка, что затрудняет контроль расходов. Мини-выписка уже платная, так что придётся обходиться информацией из SMS или просить счёт-выписку в отделениях банка (но пока их не так много в регионах – неудобно)- это бесплатно.
Даже неявная схема стимулирования - например, предоставление миль - не обязательно вредна и может сделать баланс более эффективным, о чем свидетельствует модель «двухстороннего рынка». Проблема для трейдеров и потребителей заключается в том, что трейдеры, торговцы и торговцы могут использовать свои рыночные позиции, операционную сложность системы и так называемых сетевых экономик для взимания сборов и комиссий намного выше, чем преимущества технологии карт.
Предоставление трейдерам возможности возможного взимания дифференцированных цен на платежи по кредитным картам в отношении других способов оплаты создает сильную и достаточную защиту потребителей и торговцев от чрезмерной практики со стороны администраторов, брендов и компаний-аккредитователей. Идея состоит в том, что если есть возможность дискриминировать цены наличными или по карточке, потребитель может легко интуитивно, если любая разница в цене между этими вариантами оправдывает преимущества их использования, в том числе с учетом экономической ценности вознаграждений, предлагаемых картами.
На карте можно хранить собственные средства и снимать их без комиссии в банкоматах банка или банков группы ВТБ, но в чужих банкоматах комиссия 300 рублей (плюс оброк чужого банка). За снятие средств в счёт кредита – тоже удержат 300 руб., радует, что на эту операцию действует льготный период, так что можно смело снимать деньги до зарплаты. Лимиты на операции выдачи наличных невысоки (до 15 000 руб. в день и не более 30 000 руб. в месяц), но при таких маленьких достаточны (5, 10 или 15 тысяч рублей в зависимости от оценки банком вашей платежеспособности – доход, чистота и другие факторы).
Ввиду большого дисбаланса между затратами и выгодами в программах вознаграждения представляется целесообразным сделать оценку пользователя этими элементами более простой и более простой. Процент возмещения расходов будет определяться свободной конкуренцией. Распространение стандартов сопоставления затрат и выгод, которые эти меры приведут к увеличению, повысило бы способность оценки пользователей, обеспечив большую эффективность на рынке карточек, но не только. Из-за доли миль в доходах авиакомпаний эти изменения могут существенно повлиять на конкуренцию в гражданской авиации.
За безналичные переводы – тоже 300 рублей (везде 300 – прямо магия какая-то). Так что для оплаты штрафов и коммунальных услуг этот пластик не подходит (не забываем, что покупки по карте, в том числе в интернете – без комиссии).
Если берём в кредит на длительный срок
Если не получается погасить кредит за льготный период, то не забываем платить ежемесячный платёж 10% от суммы кредитного лимита (не от задолженности!). Невыплата платежа вовремя карается штрафом – 20% годовых на остаток долга.
Аргумент теоретически правильный, хотя необходимо признать, что эти данные недоступны, поскольку, среди прочего, это проприетарная и стратегически значимая информация администраторов. Таким образом, всегда будет необходимо установить некоторую разумную оценку, основанную на гипотезах взвешивания, как это предлагается в этой статье. Не важно.
Существует несколько типов поощрительных программ для кредитных карт. На вкладке «Ежемесячные расходы по категориям» ниже укажите свой ежемесячный бюджет расходов в каждой категории. Актуальные результаты Нажмите кнопку «Назад» или вне этого поля, чтобы обновить результаты.
Чем больше месяцев вы будете выплачивать кредит, тем больший процент вы будете за него отдавать! Странно? Судите сами, со временем ваш долг уменьшится, а комиссия 300 руб. каждый месяц как была, так и останется. И это при удручающе маленьком кредитном лимите.
Вывод: Надолго брать взаймы у Лето Банка по этой кредитке дорого, но всё равно дешевле, чем микрокредит. В информации с сайта об условиях по карте приводится такой диапазон значений стоимости полного кредита: 26,43 – 94,98 процентов годовых. Это выше среднего по карточному рынку.
Некоторые кредитные карты имеют годовую плату, а другие - нет. Как правило, чем выше программа вознаграждений, тем выше годовая плата. Эти сборы взимаются один раз в год и будут включены в выписку по кредитной карте. Если у вас есть предпочтение, укажите его здесь. Независимо от того, какую кредитную карту у вас есть с некоторыми наградами, вы должны иметь годовой доход. Введите свой годовой доход, потому что он может повлиять на карты, на которые вы претендуете.
Нажмите кнопку «Назад» или вне этого поля, чтобы обновить результаты. Несколько банков и кредиторов предлагают кредитные карты. Если вы предпочитаете конкретный передатчик, выберите его в раскрывающемся списке. Выберите ребро для фильтрации результатов кредитной карты, чтобы определить, какие карты, скорее всего, будут одобрены.
Условия получения Лето-карты
Банк позиционирует себя в сегменте небогатых людей, поэтому требования к клиенту лояльные: гражданство РФ с постоянной регистрацией любом регионе РФ; возраст заемщика: от 21 до 65 лет (мужчины), от 18 до 70 (женщины).
В наличие должен быть сотовый, рабочий телефон (если есть работа) и другой контактный телефон (один из телефонов должен быть стационарным). Обязательно наличие собственного адреса электронной почты.
Выполнение договора потребительского кредитаНе уверен Плохо Хорошо Хорошо Отлично Хорошо Отлично. Потребительский кредит регулируется Кодексом потребителей. Если договор предоставит такой договор, заемщик может перейти к частичной или полной предоплате кредита. А именно: кредитор может, однако, возражать против частичного возмещения, если сумма меньше трех раз в будущем.
Кредитное учреждение может также принять в качестве предельного значения общий интерес, который заемщик должен был бы заплатить, если бы он прошел срок его контракта. Компенсация не выплачивается, если это погашение овердрафта или возобновляемого кредита.
К величине доходов требований нет. Легкость получения пластика подтверждается отзывами в интернете. Для оформления достаточно предъявить паспорт и второй документ на выбор. Выбор документов большой, это можно посмотреть на сайте банка (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.). Любопытно, что в качестве второго документа подойдёт обычная банковская карта другого банка с неистекшим сроком действия (именная!).
В случае финансовых трудностей он может запросить у окружного судьи ошеломляющие ежемесячные взносы или временное облегчение процентов по кредиту. Однако льготный период ограничен двумя годами. Сообщается, что инцидент с оплатой «характеризуется», если неоплаченные сроки погашения превышают три раза по сравнению с последним причитающимся платежом или если непогашенная сумма не регулируется после трех месяцев.
Правовые рамки потребительского кредитованияВ случае судебного иска, инициированного кредитором, эти крайние сроки не применяются.
Обязательство раскрывать кредитЗаявка рассматривается в течение 1 рабочего дня, а при рассмотрении онлайн-заявки на это уйдёт 5 минут (и 15 мин. на заполнение анкеты).
Использование
Долг платежом красен, а погасить его без процентов можно только в банкоматах Лето-банка и у многочисленных партнёров с комиссией (Киви, Элекснет, Рапида и др.). Из дополнительных удобств услуги «Регулярное автопогашение кредита» или «Разовое погашение кредита» с карты любого банка (платные услуги с личным присутствием клиента при подключении, 29 руб.). Есть интересная услуга по смене даты платежа (190 руб.). Перевыпуск обойдётся в 100 руб.
При оплате в интернете поддерживается безопасная технология 3-D Secure. Наличие на борту также говорит о повышенном уровне безопасности в отличие от карты с магнитной полосой. Если оплачивать в других валютах, то конвертация без дополнительных комиссий по курсу ЦБ.
Кредитная карта на 15 тысяч рублей станет для вас идеальным вариантом покрытия текущих расхождений в доходах и расходах. Нужно срочно купить новый телефон или подарки родственникам, а до следующей зарплаты еще неделя? Эта карта легко выручит вас в такой ситуации без необходимости брать в долг у друзей или бежать в ближайшее отделение банка за кредитом - все уже есть в вашем кошельке!
Кредитная карта Альфа-Банка на 15 000 рублей
Карты с кредитным лимитом на пятнадцать тысяч могут работать в одной из международных платежных систем: Visa или MasterCard. Обе системы представлены продуктами Classic/Standard и Gold . и дополнительно поддерживают бесконтактную оплату «Apple Pay» и «Samsung Pay».
Преимущества использования кредитных карт на 15 тысяч рублей:
- наличие льготного периода на 60 или 100 дней (без привязки к тому, сколько вы потратили - 1000 или 15000 рублей), по истечению которого процентная ставка за использование кредитных средств составляет от 23,99% годовых;
- различные бонусы, которые позволяют дополнительно экономить деньги - например, с картой «РЖД» вы можете накапливать баллы за каждые 30 рублей расходов на билеты, после чего есть возможность купить билеты РЖД за баллы;
- бесплатный выпуск кредитной карточки;
- снятие наличных с кредитки в любом банкомате.
Как оформить кредитку на 15 тыс. рублей?
Для оформления такой карты нужно иметь при себе удостоверяющие личность документы, быть совершеннолетним гражданином России, а также иметь доход от 5000 рублей в месяц (для Москвы - 9000). Заказать карту можно одним из способов: