1.Функции и задачи Центробанка и банковской системы.
Становление и развитие национальных экономических систем рыночного типа привело к формированию специальных государственных институтов в лице центрального банка страны, появлению различных инструментов воздействия на денежное обращение и финансовый рынок.
Денежно-кредитное регулирование в условиях современной рыночной экономики базируется на организации денежного обращения и платежно-расчетных операций, где ключевую роль играет банковская система. Денежные власти страны, прежде всего центральный банк за период реформирования экономики приобрели значительный опыт в применении разнообразных методов и инструментов регулирования денежной массы в обращении. Выделяются два аспекта:
а) используется предложение денег как платежного и расчетного средства;
б) поддерживается спрос на деньги со стороны экономических агентов для удовлетворения своих потребностей и бесперебойного хода воспроизводства.
Основными целями деятельности центрального банка, непосредственно связанными с его юридическим статусом, являются защита и обеспечение устойчивости национальной валюты; развитие и укрепление банковской системы; поддержание эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
В странах с рыночной экономикой существует двухуровневая банковская система кредитно-финансовых институтов. Первый уровень системы образует центральный (эмиссионный) банк. Современные центральные банки появились в конце XIX — начале XX в.
1) агентом министерства финансов, чтобы проводить на практике финансовую политику группы, находящейся у власти;
2) независим от правительства, чтобы гарантировать стабильность финансовой политики, не взирая на характер и настроение действующих властных структур.
Для большинства государств с рыночной экономикой характерна вторая модель взаимосвязи, но во многих странах (Великобритания, Франция и Япония) центральный банк играет подчиненную роль. В настоящее время существует определенная тенденция к усилению независимости центральных банков от федерального правительства.
Центральный банк возглавляет банковскую систему государства, его деятельность непосредственно влияет на экономическую политику и обеспечение безопасности страны. Уровень дефицита бюджета, нормализация финансовых потоков и расчетных отношений, устойчивость банковской системы и национальной валюты, степень защищенности интересов вкладчиков служат важными критериями, определяющими состояние экономической безопасности государства.
К основным задачам центральных банков можно отнести:
· проведение денежно-кредитной политики государства;
· установление экономически обоснованного уровня изменения процентных ставок;
· регулирование рынка долгосрочных и краткосрочных кредитов;
· временное хранение свободных средств и обязательных резервов коммерческих банков, предоставление им кредитов;
· эмиссию банкнот и монет, а также контроль за совокупным денежным оборотом;
· формирование и хранение принадлежащих государству золотовалютных резервов;
· ведение счетов органов власти и помощь в исполнении бюджета федерального правительства.
В настоящее время сложился особый статус Центрального банка РФ — банк не включен в систему органов государственной власти России (ст.
Важнейшая функция монетарных властей — осуществление денежного обращения, в рамках которого решаются вопросы регулирования денежной массы. Речь идет не только о наличной денежной эмиссии и обеспечении потребности национальной экономики в наличных деньгах. Хотя наличность по-прежнему необходима для своевременного погашения платежей и поддержания ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств, огромную роль во взаимосвязи товарных и денежных потоков играют и безналичные деньги.
Регулирование объема кредитных операций и денежной эмиссии применяется прежде всего для воздействия на хозяйственную активность. Степень банковской ликвидности оказывает влияние на структуру банковских ссуд и депозитов, величину денежной массы, уровень рыночной нормы процента. Управление государственным долгом регулирует распределение ссудных капиталов между частными и государственными секторами, уровень процентных ставок и банковскую ликвидность.
В экономической системе России функции Центрального банка закреплены федеральным законодательством:
1) банковское регулирование;
2) банковский надзор и контроль;
3) эмиссия наличных денег и организация их обращения;
4) взаимодействие с федеральными органами государственной власти;
5) международно-правовая функция;
6) аналитическая, научная и прогностическая функции;
7) банковское обслуживание;
8) деятельность ЦБ как самостоятельного юридического лица — участника гражданских, трудовых, административных и иных правоотношений;
9) иные функции (регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями, хранение и осуществление операций с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами и т.
Банковское регулирование осуществляется Центробанком с использованием административно-правовых норм на основе:
а) нормативных актов;
б) регистрации и лицензирования деятельности кредитных организаций;
в) выдачи разрешений на использование иностранного капитала при создании банков в РФ, открытие филиалов и представительств иностранных кредитных организаций;
г) денежно-кредитного регулирования путем установления в нормативных актах обязательных экономических нормативов для кредитных учреждений. ; ЦБ устанавливает обязательные для кредитных организаций правила прове-, дения банковских операций, в том числе валютных, включая расчетные опера-I пии в иностранной валюте и с иностранными государствами; осуществляет коор-! динацию и лицензирование расчетных организаций, в том числе клиринговых • систем; разрабатывает правила, формы, сроки и стандарты оформления безна-| личных расчетов, вводит специальные экономические нормативы для кредит-| ных учреждений; устанавливает порядок ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности для органи-| заций, включенных в банковскую систему; формирует требования к уровню подготовки и квалификации руководителей и главных бухгалтеров кредитных учреждений, порядок осуществления банковского надзора и контроля