Коллектора избивают парней
Почему коллекторы так тупо поступают?
У меня на работе раньше работал человек, назовём его Олег Иванович. Уволился около полугода назад. Видимо, набрал кредитов и/или займов и указал мой номер как контакт близкого человека. А недавно мне стали звонить из банков/МФО с одними и теми же заскриптованными фразами:
- Могу я услышать Олега Ивановича?
- Можете. Позвоните на его номер и, если повезёт, услышите.
Вот на что рассчитывают представители службы взыскания, когда звонят одному человеку на личный номер и спрашивают, могут ли услышать другого? Они думают, что мы живём, работаем и ходим в туалет всегда вместе? Как вообще может в голову прийти задать подобный вопрос?
P.S. Судя по комментариям, люди не поняли, о чём пост. Я прекрасно понимаю, зачем они названивают мне. Претензия именно к формулировке вопроса. Если бы меня спросили "знаете ли Вы Олега Ивановича?" или "как можно связаться с Олегом Ивановичем?", это было б другое дело. Но услышать, звоня на мой личный номер, можно только меня
Звонит коллектор? Спросите у него про погоду или пошлите его… в суд!
Последний месяц периодически сталкиваюсь с вопросами законности действий так называемых коллекторов. Приличный объем вопросов поступает и коллеге на почту, хотя наш профиль весьма далек от долговой темы.
В прошлом месяце гонял тряпками назойливых «взыскунов», осаждавших знакомого - его бывший коллега указал зачем-то номер телефона последнего. По итогам получил определенную долю эстетического удовольствия, а контора – штраф на 100 тысяч рублей от ФССП. «Нраица!» (С) к/ф Борат.
Увы, назойливые коллекторы в своей работе часто нарушают закон и могут прилично подпортить нервов человеку неподготовленному.
Вся деятельность коллекторских служб урегулирована Федеральным законом "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ.
При этом именно «коллекторским» юридическое лицо может считаться при нахождении его в специальном реестре ФССП – там содержатся сведения о компаниях, для которых взыскание просроченной задолженности является основным видом деятельности.
Звонит коллектор. Паниковать сразу или потом?
Самое главное, что нужно знать – юридически коллектор формально НИКТО.
У него нет ни полномочий, ни официальных инструментов воздействия на вас.
Обыватель почему-то воспринимает коллектора где-то посередине между спецслужбами и бандитами.
Вы же не боитесь девочки, звонящей из банка с напоминанием о просрочке. Возможно, даже ей хамите. Чего же пугаться коллектора, который ничуть не «полномочнее» той самой девочки?
Он может жалобно просить вернуть долг или попытаться строго его потребовать. Если превысит тембр строгости голоса или нидайбох ругнется – его контора получит штраф.
Его права – аналогичны правам банка, у которого вы взяли кредит и не смогли отдать. Ваши обязанности перед ним – аналогичны прописанным в кредитном договоре.
Вы можете с ним пообщаться, а можете молча вешать трубку.
По настроению можете затравить ему новый анекдот, поинтересоваться взглядом на конъюнктуру рынка в отрасли производства рубероида, порассуждать о целесообразности дирижаблей в воздухоплавании или поинтересоваться погодой в Гонолулу.
Вам за это ровным счетом ничего не будет.
Я всем рекомендую действовать по следующему алгоритму:
1 - Долг взыскан судом? Уважаемый коллектор! Идите в ФССП и пытайтесь их заставить работать. До свидания.
2 - Долг не взыскан судом? Уважаемый коллектор! Идите в суд и взыщите. А то вдруг там срок давности истек или проценты раз так в 5 срежут.Пока-пока.
Всё! Коль у кого-то не было проблем и этот кто-то купил «порося» (ваш долг) – пусть сам с ним и занимается непотребством, какие ваши-то проблемы?!
Но, представим, что вы действительно хотите цивилизованно решить вопрос с задолженностью.
Как общаться с коллектором – пошаговая инструкция.
Если ждете таких звонков – держите под рукой средство записи. Программа-диктофон или второй телефон, который будет писать звук с громкой связи подойдут.
Первым делом уточните, кто он, как его зовут, его должность, из какой он компании, по какому долгу и какие у него есть документы относительно сути ваших обязательств. Так же требуйте точный и детальный расчет долга. Имеющиеся документы нужно вам переслать любым удобным ДЛЯ ВАС способом – whatsapp, e-mail, почтой бумажной, почтой голубиной.
Официальное коллекторское агентство эту просьбу непременно выполнит – таков порядок.
Если же собеседник начинает дерзить в духе «Ваш долг – вам лучше знать», строгим голосом обрываем бедолагу и показываем ему на его место в данной структуре правоотношений:
«Стоп. Это ВЫ звоните мне, поэтому вопросы тут задаю Я - кто вы и зачем вы мне нужны. Если нечего ответить - больше мне не звонить, иначе будете общаться с прокуратурой!»
Ответа не ждем, отключаемся.
1- Если это «частники» - вас попугают мыслимыми и немыслимыми проблемами при повторном звонке или отправят номер на автоматический прозвон или в паблик объявлений с призывом забрать что-нибудь (но коль вы – должник, то вал звонков с незнакомых номеров вас давно не пугает). Встречно пишем в прокуратуру и заявляем о мошенничестве (требуют какой-то долг, документы не дают, явно разводят), вымогательстве (требуют денег, угрожают тем-то) или хулиганстве (множественные звонки). Или обо всем сразу, если есть признаки.
2 - Если это «официальная контора», то следующий звонок будет уже в более вежливом контексте с предоставлением всех документов. Это просто бывший сотрудник органов (а их в этой сфере масса) слегка «попутал рамс», попытавшись по старинке "психологически ломануть" и непременно решит исправиться – проверено.
Получив нужную информацию, обрадуйте товарища, что общаться с ним сейчас вы не имеете ни времени, ни желания, пусть звонит завтра в максимально неудобное ему время. Например, с 8-00 до 8-05 и ни минутой позже. Вы сильно заняты. Ну, или в любое время – это смотря как с вами пообщается.
Представили себя бобром, выдохнули. На досуге вспомнили – был ли у вас такой долг и остался ли договор.
Посмотрите, есть ли в кредитном договоре пункт о том, что банк имеет право передать к взысканию долг третьим лицам или привлечь их для его взыскания в свою пользу. Нужно ли ваше согласие и обязан ли банк вас уведомить.
Если такой пункт отсутствует, то банк обязан взыскивать долг самостоятельно. Все контакты обрываем. Звонящих посылаем. В любой удобной для вас форме, не подпадающей под положения ст. 5.61 КоАП РФ «Оскорбление».
И да. Вы имеете право направить коллекторам официальное письменное уведомление о прекращении всех контактов. Оно обязательно для исполнения и после него им остается два пути – или в суд, или к приставам.
Есть и третий путь – тернистая тропа самопознания на пути к мифический китайской горе Кху Ям. Но посвящение звонящего в эту мудрость исключительно на вашей совести.
Коллектор законный и хочет получить должок. Как быть?
Такое тоже случается – увы и ах. Работа у них такая. Денег хотеть.
Даже если такая напасть случилась – не беда.
ПОМНИТЕ: даже в случае, если Ваш долг был передан коллекторам законно, то они НЕ имеют право:
- забирать имущество или доходы;
- приезжать на «осмотры»;
- звонить или писать родственникам, коллегам, друзьям из «Одноклассников» или «Вконтакте»;
- развешивать листовки «верни долг», портить подъезды или дверь;
- пугать вас всем вышеперечисленным.
Если вы слышите что-то подобное перечисленному выше - вас запугивают и превышают свои полномочия. Вполне вероятно, компания либо совсем "серая", либо сотрудника еще никто уму-разуму не учил.
Права коллектора.
Не буду загружать правовой тягомотиной – опишу кратко и предельно понятно. Грубо говоря, коллектор имеет следующие права:
- Направлять в ваш адрес душевные письма, убеждая вернуть денежку.
- Вежливо звонить и проникновенно просить оплатить долг.
- Умолять о встрече ради культурной беседы за чашечкой чая.
- Напоминать регулярными СМС-рассылками об имеющемся долге.
Все это он ОБЯЗАН делать крайне аккуратно и без двусмысленностей, описывая последствия в правовом поле.
Может немного давить, пугая юридическими последствиями. Например, крайне аккуратно цитируя ГПК РФ и закон «Об исполнительном производстве». Аккуратно – т.е. не забывая пояснять, что «описать и арестовать имущество» может лишь пристав после судебного решения, а не их шарашкина контора и уж тем более не он лично по утру в субботний день.
Лимиты на звонки и посещения.
Все перечисленные выше права коллектор осуществляет в пределах строжайших лимитов.
Посещать должника коллектор имеет право только один раз в неделю. При явлении собирателя податей Вы имеете полное право не открывать дверь, «внезапно уехать» или просто быть не в настроении, о чем сообщите скребущемуся по ту сторону двери товарищу.
На всякий случай помните, что степень наглости отказа от встречи и общения с коллектором обратно пропорциональна количеству видеокамер в подъезде/вокруг дома.
Юридически вам за это, еще раз отмечаю, НИЧЕГО не будет. А вот дверную ручку могут чем-нибудь измазать.
Далее. Коллектору запрещается беспокоить должника:
- с 22:00 вечера до 8:00 утра в будние дни;
- с 21:00 вечера до 9:00 утра в выходные дни;
Коллектор имеет право звонить:
- не более 2-х раз в неделю;
Пункты взаимоисключающие: если коллектор звонил в понедельник и во вторник, то, несмотря на право звонить «1 раз в сутки», для него уже наступило ограничение «не чаще 2 раз в неделю». От винта и в режим молчания до следующего понедельника!
Коллектор или его контора могут отправлять голосовые сообщения и SMS не более:
- 4-х раз в неделю;
Даже если вы, не усмотрев, подмахнули еще в банке какое-нибудь «соглашение о частоте взаимодействия» вне описанных выше лимитов, пообещав внимать звонящему до 25 раз в день, то оно в любом незаконно.
Если коллекторы нарушают закон – как быть?
Тут все почти просто:
1 - Официальные коллекторские агентства, основным или дополнительным видом деятельности которых является взыскание задолженности и которые включены в реестр, находятся «под присмотром» ФССП. Обращаемся к приставам, а далее вам все подскажут. Можно в электронном виде через сайт областного управления. Отмечу, что ФССП такие обращения крайне любят и приветствуют. Так бы по взысканию долгов активничали…
2 - «Неофициальных» коллекторов и прочих темных личностей, которые не называют ни компанию, ни своих данных, привлекаем через прокуратуру и полицию. Обращаемся в свободной форме с гиперболизированным описанием всех прегрешений и с использованием суровых формулировок по типу «высказывали угрозы» или «вымогали деньги».
Хватит вздрагивать от каждого звонка и с ужасом смотреть на неизвестные номера. Общайтесь с коллектором смело и уверенно, ведь теперь вы знаете свои права!
Платить или не платить?
- В нормальном положении вещей отвечать по своим долгам необходимо.
- В ненормальном - уже решать вам.
Если долг имеет место быть, он взыскан и зафиксирован судом, а вы в состоянии его оплатить, то можно пытаться договариваться с коллекторами.
Жестко, напористо и достаточно нагло. «Я плачу или так или никак. Точка!»
Все договоренности – только письменно и официально. Никаких «вы заплатите, мы потом пришлем». Ага, 2 раза.
Не забываем, что они этот долг выкупили по цене 10-20% от основной (!) суммы долга.
То есть, если вы брали займ в МФО 20 000 рублей, МФО вам намотала % до 40 000 рублей, то коллекторы «купили» это счастье максимум за 2000-4000 рублей. Поэтому коллекторской конторе получить ту самую «двадцатку» - это уже дикая прибыль, а в ряде случаев они и на 10 000 согласятся.
Главное – знать как и о чем с ними разговаривать. И точно знать структуру своего долга и его правовой статус. Вот с этим вопросом лучше к профильному кредитному юристу.
Подсказка-пример: Договариваться о долге от 2010 года смысла явно нет, он давно «прокис» и ни один суд его не взыщет.
Если же долг большой (от 300 тыс.) и платить его объективно нечем – подумайте про банкротство. Не универсальное, но самое распространенное и эффективное решение для большинства патовых ситуаций с долгами.
Послевкусие.
Читателю может показаться, что текст получился слишком издевательский или уничижительный. Кто-то даже возмутиться – «У них работа такая, а вы предлагаете издеваться!»
Я? Издеваться? Право-слово! Где?! Я просто предлагаю не трястись от ставшего почти-что нарицательным слова "коллектор".
«Работа такая» – это у федеральных агентств, которые ведут исключительно «бумажную» форму взыскания на законных условиях и со строгим соблюдением закона. Основная же масса нарушающих элементарные положения закона «взыскунов» заслуживает отнюдь даже не такого формата общения, как я описал. Это еще «лайт-версия».
Ответ на пост «Микрозаймы и поручители»
У меня бывший парень после расставания набрал кредитов со своей новой дамой и мой номер указан в качестве второго, платить перестал очень быстро. Долгов под миллион, телефон разрывался от звонков коллекторов. У меня был его номер, но на мои звонки товарищ не отвечал, а коллекторы и личные службы взысканий банков и микрозаймов наглели все больше. Никакие слова и записи разговоров не помогали. Решила проблему самым подлым, по его мнению, образом - сдала все его номера, номера его родителей, сестры, бабушки, домашний телефон родителей и номера телефонов их работы. Бывший обиделся еще больше, его дама тоже высказала мне свое "фи", но звонки прекратились. Хотя до этого звонили с потрясающими формулировками - "мы знаем, где ты живешь, мы тебя из под земли достанем, до конца жизни будешь работать на одни кредиты" ))
Банкротство после микрозаймов часть 4. Исповедь кредитного наркомана
Всем кто не видел и не знает с чего началась история.
После того, как банкротство было завершено я почувствовал первый раз в жизни огромное облегчение. Как гора с плеч. Я ни на секунду не жалею о произошедшем, наоборот приобрел большой опыт финансовой грамотности, стал лучше разбираться в банковской тематике, процентных ставках, кредитах и прочей около финансовой сфере.
В первую очередь хочется сказать спасибо тем, кто меня подтолкнул к идее списать долги и вразумил меня. Я бы сам точно не справился, на тот момент времени я не мог нормально спать, работать. Все мысли были только о кредитах и как их закрыть, где еще взять, чтобы продлить момент оплаты. Конечно, есть и такие, кто осуждает меня, мол набрал кредитов, кинул банки и не отдаю, паскуда такая. У меня не было такой цели как кинуть банки, кредитная кабала засосала до такой степени, что выбирать было уже не из чего. Это была простая необходимость. Никому не советую доводить себя до такого, тем более до преднамеренного или фиктивного банкротства, иначе есть шанс понести ответственность по 159УК прим 1 и долги не спишут вовсе.
Второе на что нужно обратить внимание это финансовая грамотность. Смешно звучит, когда банкрот о ней рассуждает. Планировать свои доходы и расходы следует с умом и осторожностью.
Не следует думать, что в МФО обращаются только алкоголики, тунеядцы и асоциальные личности. Кредит в банке получить не всегда так легко и просто, как думаете. Даже наличие официальной работы и зарплатного проекта не всегда спасает. Все зависит от многих причин, числе которых:
1.Возраст заемщика (оптимальный 25-27+)
2.Пол (как ни странно женщинам дают кредиты охотнее, считая их менее рисковыми и более ответственными, несмотря на то что мужчины в РФ зарабатывают в среднем больше)
3. Регион прописки (ни для кого не секрет, что многие банки и МФО не выдают кредиты если ты прописан в некоторых, но не во всех регионах Северного Кавказа – сами понимаете почему. Эти регионы самые высокие по риску дефолта и невозврата)
4. Наличие в кредитной истории даже запроса на заём в МФО, насколько мне известно раньше тот же Райффайзен не давал кредиты тем, кто хоть раз оформлял заём в МФО, сейчас может что-то поменялось. У этого банка самые жесткие требования к кредитованию в нем.
5. Один из самых основных моментов, на основании которых принимается решение по выдаче кредита это связка таких параметров как:
Погашенные кредиты без просрочек- чем больше, тем лучше и выше шанс получения нового займа.
Отсутствие кредитов вовсе- ни хорошо, ни плохо. Это возникает у всех, кто кредитуется впервые и банк о вас ничего не знает. Он лишь рисует гипотетическую модель по вам как о заемщике на основе таких же, как и вы по полу, возрасту, региону, сфере деятельности и прочим параметрам и выставляет вам оценку в баллах и выдать вам кредит или отказать.
Количество и сумма кредитов – чем больше кредитов и на большую сумму вы закрыли, за долгий период времени, тем лучше.
Просроченные обязательства- их количество, сумма, длительность и периодичность- тут без комментариев.
Исходя из всего вышесказанного, банки могут отказать в выдаче кредита. И человеку ничего не остается делать, как идти в МФО. Причин тоже может быть масса. Не хочется или не получается занять у друзей или родственников, нужно срочно-припадочно и прямо сейчас, неважно на что. Не хватает на новый телефон, порвались последние кроссовки, на похороны, пополнение счета интернета, да и многое другое. МФО выдают быстро и без справок, люди берут, потому что просто и быстро и поскольку многие МФО ушли в онлайн и у них нет отделений, люди свято верят, что можно вернуть с просрочкой или не вернуть вовсе и им ничего не будет, это же не банк.
Создается иллюзия защищенности, что ничего не подписывал, а просто ввел код из смс и это не считается. Вариантов масса.
Отдельно хочется сказать про количество займов. Когда у тебя один или максимум два, это не страшно, но, когда ты набираешь один за другим каждый день, это превращается в болезнь, остановиться физически невозможно, здесь с нами играет психология, противостоять которой очень сложно. Выход простой, не можешь погасить вовремя – не бери, тут комментарии излишни.
Это сложно объяснить людям с игровой зависимостью и наркоманией, это самые частые клиенты по МФО, которые уходят в дефолт почти со 100% вероятностью.
Отдельная песня — это оплата займов в МФО. Если уж просрочил, и платёж набежал большой, то платить стоит либо полностью и всю сумму, либо не платить вовсе. Т.к по закону сначала мы платим штрафы, пени, неустойки, только потом проценты и в конце тело долга. МФО и коллекторы это прекрасно знают и пытаются нас вынудить заплатить хотя бы 1000 рублей, этим великолепно пользовался Восточный банк, который присоединился к Совком банку. Люди после 1000–2000 дней просроченной задолженности платили эту 1000 р, тем самым разрывая срок исковой давности в 3 года и платеж уходил на погашение штрафов, которые через 2 дня возвращались с той же суммой снова и так до бесконечности.
Еще МФО видя, что наступило предельное начисление в 1.5 суммы тела долга, связывались с заемщиком с целью рефинансировать заём. К примеру, вы взяли 20000р, не платили ни копейки. Вам насчитали максимальную сумму 50000руб, более с вас взять не могут. МФО связывалось с вами, просило внести задаток в 30000руб, а оставшуюся сумму рассрочить по ставке ЦБ. Эти 30000 уходили на штрафы, и человек платил все равно больше, чем максимальные 50000руб.
Так что лучше накопить всю сумму и оплатить одним платежом, так лучше будет для вас. Тех же кто не платит, уступят по договору цессии коллекторам за смешные 1-10%, коллекторы обычно покупают долги пакетом из нескольких десятков, а то и сотен заемщиков, так выгоднее. Те же МФО, даже видя у вас задолженность, все равно могут выдать вам заём, для них это все равно выгодно. Они не на вас, так на другом заработают.