ЦБ создает систему "черных списков" вкладчиков для борьбы с отмыванием денег
ЦБ открыто заявил о создании "черного списка" вкладчиков. С 2017 года он будет сообщать банкам о клиентах, которым когда-либо отказывали в обслуживании. Запрета на сотрудничество с такими клиентами не будет, но банки будут обязаны учитывать связанные с ними риски
Банк России совместно с Росфинмониторингом запустят новый механизм обмена информацией с банками и некредитными финансовыми организациями (НФО). По сути, это единый "черный список" неблагонадежных клиентов. Цель новой системы — оградить банки и НФО от участия в операциях, связанных с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
Механизм предполагает взаимный обмен информацией: участники рынка сообщают Росфинмониторингу обо всех случаях, когда они отказали клиенту в проведении операции, открытии или расторжении вклада. Служба на основе этих данных будет формировать список компаний и физлиц, которые подпадают под действие "антиотмывочного" закона, и передавать его Центробанку. ЦБ в свою очередь будет оповещать всех участников рынка о таких клиентах.
Система будет запущена с 2017 года, обмен информацией будет электронным. Сейчас Росфинмониторинг разрабатывает документ, который будет регламентировать предоставление информации в ЦБ.
Неочевидный запрет
Как подчеркивает регулятор, банки не будут обязаны отказывать клиентам в "черном списке" в обслуживании. Однако "антиотмывочный закон" обязывает участников рынка учитывать информацию о неблагонадежных клиентах, полученную от ЦБ, при определении уровня риска. Таким образом, сотрудничество банка с клиентами из списка, судя по всему, будет крайне нежелательно. Учитывая то, что одной из самых распространенных причин отзыва лицензий на рынке становится вовлеченность организации в отмывание доходов и финансирование терроризма, вряд ли много участников рынка решится спорить с регулятором по поводу благонадежности клиентов в "черном списке".
Центробанк уже с начала года регулярно рассылает в банки списки неблагонадежных клиентов, рассказывали ранее участники рынка. Регулятор просит банкиров обратить на отдельные компании особое внимание и проверить их операции по счетам на законность. Отдельные банкиры говорили, что список из 30 тыс. компаний, которым не рекомендовано открывать счета, ЦБ разослал по всем банкам еще в 2015 году. Таким образом, метод надзора, о котором объявил ЦБ, уже используется, однако новый механизм обмена информацией задействует всех участников рынка в формировании черных списков и сделает эту систему более масштабной.
Процедура станет проще
Вместе с тем, как писал "ДП", система черных списков уже создала проблемы не только для злостных неплательщиков и компаний, которые занимаются отмыванием доходов, но и для добросовестных представителей малого и среднего бизнеса, которые часто жалуются на сложности при открытии счетов в банках.
В том числе в связи с многочисленными жалобами были разработаны поправки, которые упрощают ИП и юридическим лицам открытие вкладов. Закон N 241-ФЗ "О внесении изменений в статью 86 части первой Налогового кодекса РФ" вступает в силу завтра, 1 сентября. Закон закрепляет возможность открывать счета ИП и юрлицам на основе сведений о регистрации этих лиц и о постановке их на учет в налоговом органе, полученных из ЕГРИП и ЕГРЮЛ вформе электронного документа. Кроме того, банки смогут использовать для идентификации клиента сведения, полученные в электронной форме.
Суть упрощения в том, что индивидуальным предпринимателям не нужно будет брать с собой свидетельство о постановке на учет в налоговом органе: кредитные организации сами будут запрашивать у налоговых служб информацию о постановке на учет клиента. В то же время иностранным организациям и адвокатам, которые занимаются частной практикой, придется самостоятельно идти к налоговикам и оформлять справку о постановке на учет.
Таким образом, законом упрощается сама процедура оформления вклада и обмен информацией между клиентов и банком. Однако число отказов в открытии счета, особенно с учетом запуска описанного выше метода надзора, в ближайшие годы вряд ли уменьшится.