Биткоин - виртуальная биржа или очередная финансовая пирамида
Резкие взлёты и глубокие падения - в последнее время виртуальная валюта Bitcoin (от англ. bit — единица информации «бит», англ. coin — «монета») всё чаще становится предметом финансовых новостей. Что такое биткоин и стоит ли в него инвестировать, Екатерине Палагнюк рассказали директор компании Sole IT Леонид Лапидус и директор аудиторской компании "Листик и партнёры" Дмитрий Лукьянов.
В последнее время мы много слышим о криптовалюте: она то падает, то дорожает. Но сейчас, наверное, важнее рассказать о том, что такое биткоин, как он появился?
Лукьянов: Биткоин появился в 2008 году. Один японец или даже несколько человек придумали алгоритм, который в результате своей работы генерирует некую виртуальную денежную единицу. В эту систему генерации виртуальных монет могут интегрироваться другие участники, получается некая локальная система типа Интернета. Её участники подключаются к работе некоего алгоритма, который решает определённую задачу. Далее алгоритм усложняется, значит, следующая задача будет сложнее. Решить её тоже будет сложнее, то есть следующий биткоин генерируется позже и при большем количестве усилий. Система настроена так, что все участники интегрированы в некий единый процесс, постоянное решение задач, постоянное их усложнение, и это усложнение видят все участники системы.
Лапидус: Такую волну интереса к биткоинам во многом связывают с последними скандалами вокруг Сноудена, то есть это очень громкие разоблачения, потеря доступа к информации. Биткоин - валютная система, у которой нет центра. Она позволяет децентрализовать выпуск этих монет, и она никому неподконтрольна. Вообще, идеи выпуска подобной валюты были описаны уже в 2008 году человеком по имени Ник Сабо, а потом некто с японским именем Сатоси Накамото выложил в 2008 году алгоритм, и в 2009 году уже была запущена сеть. На сегодня уровень сложности многократно возрос по сравнению с первоначальным. Как Дмитрий и сказал, каждый следующий биткоин достаётся все сложнее и сложнее. Ну и каждый может к этой системе подключиться, а вообще суть её в том, что никто не управляет, система децентрализована, каждый сам себе банк. Каждый сам может выполнять те операции, которые раньше были присущи только банку . Мы устанавливаем эту программу на свой компьютер или устройство, где хотим майнить или добывать биткоины, и запускаем её. Все программы находятся в так называемой одноранговой сети, то есть между ними нет какой-то иерархии. Каждая программа запускает абсолютно один и тот же механизм. Побеждает тот, кто раньше придёт к ответу. А ответ - это решение определённой криптографической задачи.
Эту задачу решаю я или компьютер?
Лапидус: Эту задачу решает программа, она просто генерирует определённые числа, которые должны соответствовать определённому правилу. Как только она находит это число - задача решена, и ваша программа оповещает об этом всех участников сети. Задача всех остальных в этот момент - подтвердить правильность решения.
От меня что-то зависит?
Лапидус: Ну, наверное, покупка очень мощного специфичного "железа". На сегодня это во многом определяющий момент в майнинге биткоинов.
Как воспринимать биткоины: это деньги, золото, что-то виртуальное?
Лукьянов: Я думаю, всем понятно, что у биткоина нет фундаментальных причин. За генерацией монетки не стоит производство товара или услуги, то есть это необеспеченная денежная единица. Наделяет её функцией, похожей на функцию денег то, что её принимают в качестве платежа, и есть возможность обменивать биткоины на реально существующие валюты: доллары, юани.
Лапидус: Кто-то верит, что за это что-то можно купить. Ну и действительно можно купить.
Лукьянов: Да, вы хорошо сказали, что речь идёт именно о вере. И сейчас рост курса, если мы говорим о переводе биткоинов в доллары, связан только с тем, что очередной инвестор хочет получить доход только за счёт своей уверенности в том, что цена будет расти. Вопрос веры как раз и сближает биткоин с такими вещами как то, что называется пузырём. Первое, что на память приходит - МММ, вот на этом всё и зиждется.
Лапидус: Особенно интересно, что до момента, как на биржу биткоинов и вообще в эту систему не пришли люди с очень большими деньгами, то есть инвесторы с реальной биржи, биткоин, действительно рос, и очень планомерно рос, потому что это была такая закрытая система для айтишников, для гиков, то есть вокруг тех, кто понимает. Для них биткоин имел определённую ценность. Но как только пришли люди с огромными деньгами и начали их вкачивать в этот пузырь, курс полетел резко вверх. В какой-то момент, может полгода назад, инвесторы попытались зафиксировать свою прибыль, и курс мгновенно обвалился , то есть абсолютно стандартная биржа. После этого они увидели, что система биткоин управляема и начали надувать этот пузырь, и происходит то, что мы видим последние полгода. Сейчас в эту систему пытаются,на мой взгляд, влезть ещё и правительства. После того, как Федеральная резервная система и Минюст США заявили о том, что с биткоином всё хорошо, что это нормальная, законная система - курс его вырос. А когда Центральный банк Китая объявил биткоин незаконной валютой и запретил принимать её - курс обвалился. Идёт очень интересная игра, и после выступления Центробанка Китая очень многие подумали, что главное финансовое учреждение Китая просто хочет закупиться биткоинами на всякий случай.
Я понимаю, что могу купить биткоины за реальные деньги, обменять. Что ещё могу сделать?
Лапидус: Самый простой и быстрый способ - прийти на сайты-обменники и с помощью других электронных валют либо карточки банка купить биткоины, получить какое-то их количество на свой кошелёк. С другой стороны, вы можете купить специальные устройства, на которых можно майнить биткоины,но цена их начинается с нескольких тысяч долларов и для того, чтобы намайнить хотя бы один биткоин, вам придётся приобрести очень много таких устройств. Не очень эффективно. С каждым днём все сложнее и сложнее. Это такая неравномерность и неравноправность между теми, кто пришёл в систему раньше всех и теми, кто сейчас в неё приходит. Те, кто был в начале - где-то в 2009 году, заработали, конечно, очень много.
Если мне нужно совершать интернет-покупки, то какой мне смысл держать свои деньги в биткоинах? В том, что они растут, и я могу зарабатывать?
Лукьянов: Честно говоря, со своей позиции я не вижу смысла вкладываться в биткоины. У этой денежной единицы нет фундаментальных причин, и поэтому остаются непредсказуемыми её изменения. Она подвержена изменению курса, подвержена политическим шагам. Тот пример, который вы привели, он у всех на слуху. Китайский банк сказал - валюта упала, Центральный банк США скажет - валюта вырастет. Эта подверженность политическим рискам или высказываниям делает биткоин очень неудобной валютой для инвестирования. И, честно говоря, не стоит этого делать . Что касается возможности оплачивать биткоинами какие-то услуги, я здесь преимуществ не вижу. В Сети называют преимущества, что это анонимная валюта.
Лапидус: Плюс ещё очень быстрая.
Лукьянов: Возможно, но я не скажу, что обычная оплата деньгами проходит медленно. Анонимность? Кому она нужна? Ответ на поверхности: кому нужно сохранить себя инкогнито. Как в известном мультике сказано: порядочному животному скрывать нечего.
Ну то есть это нечестные люди, которые выполняют какие-то нечестные операции?
Лапидус: Не так давно прикрыли биржу, даже не биржу, а полуподпольный сайт из закрытой части Интернета, на котором совершенно спокойно можно было приобрести наркотики. В этой системе крутилось огромное количество денег, причём все деньги были биткоины. Но что очень интересно, сразу же после закрытия этого сайта появился конкурент,который тоже торговал наркотиками, но там ситуация гораздо веселее. Люди начали покупать наркотики, а сайт просто закрылся и все биткоины взял себе. Естественно, что эти люди, они не могут пойти в суд и сказать: вы знаете, я хотел купить наркотики, а меня так вот кинули.
Может быть, накротиков и не было, между прочим.
Лапидус: Может быть.
Лукьянов: То есть, соответственно, нет правовой защиты, я так понимаю. Нельзя идентифицировать свое владение биткоинами.
Лапидус: Идентифицировать с собой нельзя, вообще, система биткоин-кошельков она открыта. Мы можем посмотреть, сколько лежит на каждом кошельке. Но мы не знаем, чей это кошелёк.
То есть каждой транзакцией можно создавать новый кошелёк и никто тебя не идентифицирует по твоим покупкам?
Лапидус: Можно кошелёк, а есть такое понятие - адрес кошелька, то есть на один кошелёк можно прицеплять бесконечное количество адресов, оно определяется набором цифр и букв, которые можно сгенерировать. Для простого смертного это очень много. Ты можешь брать разные адреса, и деньги придут в общем-то на разные адреса, но в один кошелёк. Это удобно. С технической стороны, если организовывать онлайн-продажи, это действительно, очень удобно покупателю: у каждого просто генерируется свой уникальный счёт, то есть не нужно привязываться ни к каким специфичным банковским полям типа назначение платежа, от кого и т.д.
По вашим наблюдениям, многое ли можно купить за биткоины, и как вообще эта система развивается. в Интернете пишут, что если, допустим, какая-то компания заявляет, что начинает принимать биткоины, сейчас это даёт ей определённую фору, лояльность, как-то более позитивно она воспринимается.
Лукьянов: по части приёма платежей в России не очень-то много я увидел в Интернете пунктов, где принимают биткоины. За рубежом - ну, если кому-то нужны наркотики, наверное, найдётся применение биткоинам, а что-то более серьёзное.
Здесь такой ещё момент - нужно учитывать тот факт, что система эта анонимная, сразу же наводит на соображения, касающиеся такой известной темы как легализация денег,нажитых преступным путём. То, что будоражит наши банки в последнее время. Если вдруг государство сочтёт, что биткоины используются именно в таких схемах, то, конечно, и ФРС сдаст эту валюту, и в Китае никто не будет её защищать. Мне кажется, что это достаточно высокий риск для биткоина. Так вот, если компания решает, что она будет принимать биткоины, она должна иметь в виду, что вполне возможно, скоро эта лавочка прикроется.
Лапидус: Момент такой же, как мы уже обсудили - это вера и надежда. В Америке, например, одна из компаний, производящих фаст-фуды, начала принимать биткоины. То есть ты приходишь в кафе, покупаешь что-то поесть и расплачиваешься биткоинами. Буквально за последние 2 недели они потеряли несколько сотен миллионов долларов из-за того, что курс пошёл вниз. Если сейчас мы перейдём порог тысячи или по крайней мере к нему приблизимся, то да, они выиграют. По крайней мере, руководство компании заявило, что пока биткоины сливать не планирует.
Что всё-таки будет с биткоинами, ваш прогноз?
Лукьянов: Я считаю, что перспектив у биткоина нет по причине того, что любые пузыки когда-то лопаются. Единственное, вот эта поправка на ФРС, она мне тоже в голову приходила, что неспроста ФРС не прикрывает эту лавочку, наверное, для чего-то она им нужна. Может эта идея с тем, чтобы создать некий финансовый аквариум, где будут плавать рыбки, которые до поры до времени не заметны. Но когда им нужно будет совершить нелегальную транзакцию, для чего собственно и нужна анонимность, они и будут выстреливать. Может, для этого и нужна система биткоина. Тогда, соответственно, она будет поддерживаться и будут развиваться другие системы. Они в принципе, есть: латкоин и другие вещи. Тогда они будут поддерживаться и, конечно, контролироваться. Момент анонимности на самом деле условный. Анонимность до поры, до времени, пока она разрешена.
Лапидус: Я соглашусь с Дмитрием. Во-первых, система - очередной пузырь, очередная пирамида, просто она непохожа на все те, к которым мы привыкли, и которые уже неоднократно прописаны в учебниках экономики. Это новый тип виртуальной пирамиды.
По рекомендациям сложно сказать. Признаюсь честно, я купил одну сотую биткоина, просто интересно. Сначала я заработал чуть- чуть, теперь, конечно же, потерял, но я был готов к этому. Я был готов потратить несколько сотен рублей и посмотреть, что это такое, на что это похоже, как купить, продать, понервничать, может быть. Ну всегда же хочется на бирже акций поиграть. Такой момент для любителя адреналина. Большие деньги вкладывать я бы не советовал. Перспективы: скорее всего, система биткоин взлетит, надуется, лопнет и станет прибежищем айтишников, может быть, гиков . То есть, это будет такая внутренняя система людей, которые смогут расплачиваться друг с другом за какие-то услуги: хостинг, создание сайтов, в общем, не выходя за рамки. Я думаю, все государства в будущем придут к электронным платежам, к безналу. Система биткоин - хороший кандидат для того, чтобы государство имело полный контроль, как Дмитрий сказал: если государство хочет смотреть в аквариум, то это прекрасный шанс наблюдать за всей системой.