Александр Босяк рассказал о будущем «Тальменка-банка»: «Бизнес получит отражение в имени»
Как уже сообщала редакция газеты «Ваше дело», несколько месяцев назад группа московских инвесторов выкупила алтайский «Тальменка-банк». Новые владельцы сразу объявили об амбициозных планах: сделать банк крупнейшим в крае и вывести его на федеральный уровень. Реализовать новую стратегию акционеры пригласили Александра Босяка, который до этого почти пять лет возглавлял Алтайский гарантийный фонд и Алтайский фонд микрозаймов. В банке менеджер вошел в совет директоров и возглавил департамент стратегического развития. В октябре Босяк побывал в редакции «ВД» и рассказал о том , какие еще изменения ждут банк в ближайшее время.
— Александр Степанович , когда вам поступило предложение от «Тальменка-банка»?— С новыми участниками банка впервые встретились в июне. Тогда процедура по приобретению «Тальменка-банка» уже была завершена. Они приезжали в АГФ познакомиться , расширить взаимодействие с фондом. Обсудили некоторые финансовые темы , я рассказал им про фонды.
А в начале июля во время очередной встречи с одним из акционеров , Михаилом Юрьевичем Чупраковым , мне поступило предложение обдумать вариант трудоустройства в банке. Для меня это было неожиданностью. Меня все устраивало на предыдущем месте работы , планов куда-то уходить не было. Но , обдумав предложение , решил: почему бы не попробовать. Риски при смене работы , конечно , есть. С другой стороны , у тех же японцев даже слово «кризис» обозначается двумя иероглифами: «риск» и «возможности». Меня заинтересовали возможности , захотелось попробовать силы в банковском секторе , потому что в последнее время меня даже в СМИ стали воспринимать больше как чиновника , а не менеджера. К тому же на тот момент фондами уже пять лет руководил. Ранее , как правило, раз в три года находил новую интересную работу. Поэтому в итоге я согласился.
— Поясните вашу роль в банке. По нашей информации , вы должны были стать председателем правления , но в итоге назначены директором управления стратегического развития.— Планируется , что по мере развития банка я буду выдвигаться на первое лицо в исполнительной структуре. Просто последние пять лет моя деятельность не была связана напрямую с банковским сектором , а у Центробанка к этому условию есть определенные требования. Помимо директора по стратегическому развитию в настоящее время являюсь и членом совета директоров — по сути , это даже более высокая позиция в организации. Уже сейчас в банке веду многие направления , в том числе развитие.
Филиал на Чистых прудах — Тогда вопрос по стратегии. Летом Михаил Чупраков рассказывал «ВД», что перед банком стоит задача стать крупнейшим в Алтайском крае. Она остается?— Да , мы уже предпринимаем определенные шаги в этом направлении. Не секрет , что до этого банк был небольшим , на территории края занимал далеко не первые роли. Также не секрет , что банк был ориентирован в первую очередь на обслуживание достаточно крупной бизнес-группы. Со сторонними клиентами слабее работал. Сейчас мы с данной группой предприятий также активно работаем , но учредителями банка четко поставлена задача по ориентации и в сторону рынка в целом. Мы пересматриваем продуктовую линейку банка , разрабатываем возможности по внедрению карточных продуктов и одним из коньков банка хотим сделать развитие удаленных форм обслуживания клиентов. То есть постараться сделать банк высокотехнологичным. Плюс , чтобы клиентам было удобнее обслуживаться , рассматриваем возможность создания допофисов в Барнауле. Уже на сегодня открыт филиал в Москве на Чистых прудах. Это также в ближайшее время положительно скажется на объемных показателях банка.
С другой стороны , мы не планируем революций. Для нас важно стабильное развитие эволюционным путем: объемы в разы мгновенно увеличивать не будем.
— Были предположения , что вскоре банк перенесет свой головной офис в другой регион.— Они высказывались в банковском сообществе и СМИ. Но учредители подтвердили , что переезд головного банка в другие регионы не рассматривается. Сейчас мы усиливаем головной офис в Барнауле, укрепляем его кадрами , которые могли бы настроить работу банка в соответствии со всеми передовыми требованиями.
На втором этапе развития мы рассматриваем выход в Ростов-на-Дону , Воронеж , Санкт-Петербург , Екатеринбург , Новосибирск и другие города , но пока наша первоочередная задача — выстроить работу в Алтайском крае.
Мы останемся самостоятельным алтайским банком и будем платить налоги в местный бюджет. Для меня это было одним из основных условий перехода , так как в самостоятельном банке больше возможностей настроить полноценную работу и показать результат , не оглядываясь на указания из головного офиса. А переезжать куда-либо из края пока в мои планы не входит.
— Будет ли ребрендинг? Если честно , то в названии банка с федеральными амбициями странно смотрится упоминание алтайского райцентра.— О названии очень много разговоров было еще с давних времен. В свое время «Тальменка-банк» был одним из первых в Алтайском крае. Не зря у нас на логотипе изображен мамонт — мы действительно работаем тут с древних времен. ( Смеется.) У нас , единственных в крае , лицензия носит трехзначный номер , тогда как у остальных уже четырехзначные. Смена названия продиктована здравым смыслом и логикой , и , как мне стало известно , этот вопрос рассматривался еще прежними учредителями. Пока обсуждается несколько рабочих названий. Но могу сказать, что в целом мы рассчитываем на клиентов из бизнеса , поэтому это получит какое-то отражение в имени. Это должно быть запоминающееся и говорящее название.
Акционеры хотят сделать ставку на индивидуальное обслуживание клиентов. Обычно банки работают со стандартными клиентами и открывают подразделения для индивидуальных. У нас же будет скорее наоборот — ставка на индивидуальных и какое-то подразделение для работы со стандартными. Нам кажется , что это будет интересный формат.
— Когда ожидать официальной смены названия?— Технически это процесс двух месяцев. Месяц требуется на официальное согласование в ЦБ и месяц на саму процедуру смены. Мы планируем , что до конца года этот процесс завершим.
Будем внедряться в рынок — Если верить данным ЦБ , в последнее время банковский рынок Алтайского края не растет , а сокращается. Фактически у нас сегодня банки занимаются рефинансированием , то есть просто переманивают клиентов друг у друга. В чем причина такой ситуации?— Наш региональный банковский рынок развивался активно , но сейчас мы наблюдаем замедление экономики. Откуда в такой ситуации взяться активному кредитованию? В краткосрочной и среднесрочной перспективе мы тоже не надеемся на появление новых крупных клиентов , поэтому будем внедряться в рынок , в том числе используя и конкурентные инструменты.
Сейчас мы ищем продукты , которые недостаточно развиты. До этого банковский сектор развивался экстенсивным путем , то есть продукты примерно похожие , конкуренция шла на уровне ставок. Мы же сейчас хотим предоставить инструменты в тех нишах , которые освоены не до конца.
Плюс есть клиенты , которые недовольны политикой крупных игроков рынка. Поэтому происходит определенное перераспределение. Ведь даже 1% от крупнейшего игрока означает для небольшого регионального банка серьезные показатели. К слову , сейчас доля «Тальменки» недотягивает даже до 1%. Так что есть куда расти , и мы надеемся , что , когда снова начнется экономический рост , мы уже будем готовы во всеоружии поддержать новых клиентов.
— Почему при этом банки не всегда кредитуют клиентов? Некоторые предприниматели говорят , что готовы брать кредиты , но банки не всегда отвечают взаимностью.— Согласен , что роль банков в развитии бизнеса велика. Но опять же не очень хорошая ситуация в экономике развивается не первый год , и банковский сектор просто реагирует на происходящее. Если бы даже банки сами не захотели этого делать , то у нас есть регулятор Центробанк , который следит за происходящим. И где-то он даже заставляет банки занимать консервативную позицию. Если до 2009 года многие банки по нарастающей кредитовали и не сильно думали о возврате этих денег , то волна кризиса заставила пересмотреть подходы. Тогда выяснилось , что в кредитных портфелях крупных банков не все гладко. И если , на взгляд клиента , банк несправедливо ему отказал , то , скорее всего , речь идет о крупных игроках , внутри которых происходили определенные структурные изменения. В это время они иногда вели себя как слоны в посудной лавке , от чего страдали заемщики. У нас есть клиент , которому одобрили инвестиционный проект , начали финансирование инвестиционной части , а потом в связи с общей ситуацией на рынке неожиданно отказались давать деньги на оборотную стадию. Предприятие осталось без «оборотки» и оказалось в сложной ситуации. У нас есть несколько таких клиентов , по которым мы как раз принимали индивидуальные решения , и сейчас эти предприятия успешно работают , выходят на хороший уровень. Сейчас важно быть гибким по отношению к клиентам.
— Планируете развивать розницу?— Это третий этап. Как сказал один из классиков , «нельзя объять необъятное». Пока приоритет — малый и средний бизнес. На данный момент даже скорее интересен малый бизнес, потому что банк пока небольшой , и на крупные проекты мы не замахиваемся.
Специфика сектора — В целом для банковской системы края характерен высокий уровень просрочки предприятий. Особенно это касается аграриев , у которых просрочен каждый третий кредит. Какие есть способы решения проблемы?— Нам пока , к счастью , выбираться не из чего. У банка консервативная кредитная политика и низкий уровень просрочки. Основную просрочку в крае делают несколько крупных игроков. Региональные банки по этому показателю лучше выглядят.
По сельскому хозяйству хочу сказать , что сами банки зачастую на ровном месте создают себе проблемы. Согласен , что не у всех аграриев хватает финансовой грамотности. Но порой кредитные специалисты тоже не понимают специфики сектора. Банки обычно предлагают вернуть долг сразу после уборки. Но что происходит? Все мы видим ситуацию , что до уборки тонна зерна стоит , условно говоря , больше 10 рублей , во время уборки — 5 рублей. То есть банк заставляет крестьян продавать продукцию в самый невыгодный период. Тем самым ухудшается положение производителей. Дайте возможность правильно обеспечить риски и продать продукцию на пике — и тогда у банка не будет просрочки. И крестьянин получит прибыль. Мы эту специфику понимаем , поэтому не боимся кредитовать сельское хозяйство. Некоторые банки изначально отказываются работать с аграриями. У нас такого отношения нет. Сельхозсектор — это один из рынков , который в ближайшее время будет расти.
Специальный вопрос — Кредиты могут стать доступнее? Или нынешний уровень рисков в экономике не позволяет сделать банковское финансирование проще?— Определенный уровень закредитованности уже есть. Банкам нужно учиться не только наращивать темпы , но и отбирать те предприятия , которые готовы развиваться. У нас , например , нет задачи совершить огромные денежные вливания на рынок. Нередко бывает , что процентная ставка где-то выше , но кредит может быть выгоднее за счет других параметров. Мы не планируем демпинговать и добиваться клиентов только процентной ставкой. Гораздо важнее понимать потребности бизнеса.
О чем еще рассказал собеседник О фондах— Я доволен работой , проделанной в фондах. Главное — это даже не объемы и не показатели просрочки , хотя оба этих показателя на хорошем уровне. За это время удалось создать мощный коллектив , который выполнял свои задачи. Наши сотрудники стали хорошими партнерами и друзьями для клиентов. Некоторые предприниматели ругаются на государственные формы поддержки , но на моей памяти в фондах было всего пара случаев недовольства. В целом мы получали хорошие отзывы.
О ликвидности— Наши источники фондирования достаточно диверсифицированы. И по показателям ликвидности банк на очень приличных позициях. Сейчас мы проходим рейтингование в агентстве «Эксперт РА», где планируем получить хорошую оценку. В исследовании , в частности , отмечается хорошая ликвидность банка: это собственный капитал , вклады населения , остатки на расчетных счетах юридических лиц , депозиты того же АГФ и так далее. После того как закончим подготовительный этап , произойдет увеличение уставного капитала за счет внесения дополнительных взносов учредителей.
О малом бизнесе— Сфера малого бизнеса в последнее время наиболее интересна. Банки пытались делать упор на розничное кредитование. Но сейчас этот сектор заполнен. Сейчас в рознице идет упор на стандартизацию продуктов. В сфере работы с малым бизнесом больше акцентов на индивидуализацию. Крупные банки активно внедряют скоринговые программы — определенная логика в этом есть. Но в итоге это выливается в то , что достаточно надежные и перспективные предприятия по тем или иным причинам теряют возможность кредитоваться в этих банках.
СправкаАлександр Степанович Босяк родился 15 апреля 1980 года в селе Ребриха. В 1997 году окончил шелаболихинскую среднюю школу № 2 , в 2002 году — экономический факультет АлтГУ по специальности «Государственное и муниципальное управление». С осени 2002 года до апреля 2009-го работал ведущим специалистом комитета по экономике администрации Центрального района Барнаула , экономистом управления кредитования и экономистом планово-экономического управления Алтайсбербанка , финансовым аналитиком и экспертом по работе с корпоративными клиентами Барнаульского филиала «КМБ-Банка», руководителем Центра финансовой информации Алтайского банковского союза. С апреля 2009 года по август 2013 года занимал должность исполнительного директора Алтайского фонда микрозаймов и Алтайского гарантийного фонда.
Александр Босяк женат. Воспитывает двоих сыновей. В качестве хобби называет отдых с семьей , путешествие по краю на автомобиле , плавание , настольный теннис.