«Чаще всего люди, которые приезжают в Крым, хотят купить жильё в новостройке»
Рассказывает Аркадий Тарнопольский, руководитель дирекции ипотечного кредитования РНКБ Банка
Аркадий Тарнопольский, профайл
Занимаюсь ипотекой 11 лет, последние 2,5 года работаю в РНКБ, развитие ипотечного кредитования в Крыму для меня — это новый, большой и интересный проект.
Аркадий, каковы основные отличия РНКБ от других банков, с которыми привыкли сотрудничать застройщики и риелторы в России?
Во-первых, РНКБ является банком со 100%-ным государственным участием, таких банков в России всего три: Россельхозбанк, Внешэкономбанк и наш. В связи с этим клиент может доверять банку на 100 % в решении важных вопросов.
Во-вторых, мы работаем в уникальном регионе с особенным прошлым. РНКБ существует с 1991 года, но его новейшая история связана с развитием на территории Крымского полуострова, и начинается она с 2014 года, когда Крым вошёл в состав РФ. По сути, РНКБ возрождал в Крыму банковскую систему. И сейчас наш банк очень активно занимается ипотечным кредитованием в регионе, предлагает разные программы для разных категорий клиентов — портфель ипотечных кредитов в банке составил уже 5 млрд рублей.
В-третьих, хочу сказать о технологиях работы. Мы постарались взять лучшие разработки российских банков и выстроить работу в соответствии с особенностями региона, его экономическими реалиями и спецификой менталитета людей.
Так, одна из наших задач — выполнять большинство операций дистанционно, потому что мы понимаем, что на этапе выбора новостройки клиенту нет смысла приезжать на стройплощадку в Крыму. Поэтому мы стремимся развиваться в регионах через агентскую сеть.
Говоря о специфике региона, какие его особенности вы имеете в виду?
В первую очередь в Крыму бывают непростые ситуации с приобретением жилья, связанные с официально-правовым статусом объектов. В том числе в регионе можно обнаружить квартиры, площадь которых в реальности — 100 квадратных метров, а по документам — в два раза меньше; или же дома, которые частично находятся на общественной территории. К счастью, у нашего банка есть возможность досконально проверить статус и состояние объекта и, соответственно, заранее убедиться в чистоте сделки. То же самое касается и работы застройщиков: мы тщательно проверяем строительные компании и только затем аккредитовываем.
Интересно также, что до 2014 года все объекты на крымском рынке недвижимости продавались за валюту, поскольку у клиентов не было доверия к украинской гривне. Сегодня вместе с активным развитием ипотеки мы убеждаем продавцов реализовывать объекты за рубли и идти по пути того рынка недвижимости, который складывается в России.
Ваши клиенты — это только граждане России?
Заёмщиком может быть только гражданин РФ, продавцом — кто угодно.
Большая часть покупателей недвижимости в Крыму — это не местные жители. Расскажите, какие у этих людей запросы, что они хотят приобрести.
Чаще всего люди, которые приезжают в Крым, хотят купить жильё в новостройке. Точнее, они начинают просмотры квартир с рынка вторичного жилья, видят качество тех объектов, которые были построены до 2014 года, нередко разочаровываются и начинают интересоваться рынком новостроек.
Покупатель из другого региона готов заплатить больше и за юридическую чистоту сделки, и за качество объекта. Но поначалу он, как правило, удивляется ценам на недвижимость полуострова: контекстная реклама в поисковиках сообщает ему о том, что стоимость квадратного метра в Крыму — 50 тыс. рублей, по факту же — 60–70 тыс. Да, можно найти жильё и дешевле, только это будут, скорее всего, объекты-долгострои — есть и такие.
А почему покупатели не решаются покупать «наследие прошлых лет»? Это некачественное жильё?
Не скажу, что раньше так уж плохо строили. Но это была точечная застройка, о комплексном освоении территории никто тогда не думал. Просто брали кусок земли и ставили, например, многоэтажку в центре частного сектора. И зачастую возле таких объектов нет ни дорог в надлежащем состоянии, ни инфраструктуры, ни обслуживания, ни дворового пространства.
При этом, к примеру, программы «Капитальный ремонт», которая реализуется на территории России, в Крыму никогда не было. А это значит, что во многих стареньких пятиэтажках плохо работают системы канализации, наблюдаются перебои в работе водоснабжения. Железные трубы в России давно меняют на пластиковые, здесь же трубы не меняли лет 40–50.
Именно поэтому человек, который приехал из другого региона России и привык к определённому качеству жизни, даже не рассматривает покупку таких объектов. И мы сразу говорим, что понятие вторички в Москве, Петербурге и в Казани вообще не соответствует тому, что мы видим здесь. По моим субъективным представлениям, большую часть старого фонда Крыма просто пора сносить.
Аркадий, доступно ли жильё местному населению?
Согласно недавним показателям «РИА Рейтинга», Крым и Севастополь заняли последнее и предпоследнее место по доступности жилья. Рассчитывается коэффициент доступности просто: средний заработок в регионе / средняя стоимость квадратного метра в регионе.
При этом средняя зарплата в Крыму ниже, чем в соседних регионах, однако количество сделок, которые мы проводим с жителями Республики Крым и Севастополя, растёт: если в 2017 году местных среди всех покупателей было около 50 %, то сейчас их 70–80 %. Это связано в том числе с тем, что крымские компании постепенно выходят «из тени» и начинают платить сотрудникам «белую» зарплату, а это сказывается и на доступности жилья, и на возможности оформить ипотеку.
Расскажите, пожалуйста, как происходит рассмотрение заявки на кредит и в чём суть работы кредитных комитетов.
РНКБ идёт по стандартному пути в процессе выдачи кредитов с соблюдением всех норм и правил, однако если клиент интересен нам, но по какой-то причине соблюдаются не все условия для выдачи кредита, банк может рассмотреть кандидатуру клиента в индивидуальном порядке.
Когда клиентов с аналогичной ситуацией становится много, мы перестаём рассматривать заявки в индивидуальном порядке и создаём новую категорию клиентов, которую делаем стандартной. Так, например, сейчас мы вносим в стандартную категорию индивидуальных предпринимателей, которые зарегистрированы в другом регионе.
А чем ещё занимается РНКБ в регионе?
Это универсальный банк, который работает как с физическими, так и с юридическими лицами, предлагает различные программы кредитования, обслуживает зарплатные проекты. Фактически клиентами банка являются более 80 % экономически активного населения региона и большинство местных компаний и предприятий. Мы обеспечиваем финансирование крупнейших инфраструктурных проектов в регионе, в том числе строительство нового терминала в аэропорту Симферополя, строительство ТЭЦ и прочее.
Аркадий, какие перспективы видит для себя РНКБ в проекте «Нмаркет.ПРО» в Крыму?
Мы понимаем, что клиентам из других российских регионов нужен, во-первых, качественный сервис, во-вторых — актуальная информация по рынку недвижимости полуострова, в третьих, они заинтересованы в дистанционном взаимодействии с партнёрами. В современных реалиях для того, чтобы приобрести квартиру, никуда не нужно лететь.
Для нас было важно найти сильного партнёра, который объединил бы ряд этих сервисов. Мы нашли его в лице «Нмаркет.ПРО», и следующий наш шаг — это подключение к системе местных агентов, которым этот инструмент необходим, если они хотят заниматься высокотехнологичными продажами.
Сегодня мы совершенствуем систему дистанционных продаж, и в ближайшее время появится возможность забронировать жильё прямо на сайте банка. Именно поэтому нам важно знать актуальную информацию на рынке недвижимости, и система «Нмаркет.ПРО» в этом вопросе нам помогает.
Как оценивает банк и вы лично привлекательность региона для инвестирования в недвижимость?
По моему мнению, в регионе с точки зрения инфраструктуры есть над чем работать. Но со временем, когда многие бытовые вопросы будут налажены, а также после появления такого большого инфраструктурного объекта, как Крымский мост, многие объекты в Крыму станут интересными с точки зрения инвестиций. Мы видим, что с каждым годом интерес к региону только увеличивается, и к строительству на полуострове нового хорошего жилья — тоже.