Государственный долг США превысил 16 трлн. долл или тайна американских студентов.
Сегодня (05.09.2012) государственный долг США превысил 16 трлн. долл. С чем я искренне всех и поздравляю (и, особенно - всех американцев). Теперь задолженность каждого гражданина США, включая новорожденных, составляет 50 тыс. 909 долл. Каждый налогоплательщик должен кредиторам США 140 тыс. долл. Всего же в США сейчас проживает 314 млн граждан, из которых 114 человек являются налогоплательщиками.
В связи с этим, я вспомнил замечательную, но совсем незамеченную новость, которая появилась еще весной. Из 16 трлн. долл. более одного трлн. задолжали… внимание, внимание… студенты!
По общей сумме долга банкам студенты превзошли рядовых пользователей кредитных карт. Причины очевидны: безработица, низкий спрос на молодых специалистов, большое количество колледже-однодневок и, собственно, нежелание многих молодых специалистов демпинговать свою стоимость на рынке труда, тем самым понижая свой привычный уровень жизни.
Один из бывших студентов в штате Калифорния признался, что не может трудоустроиться даже с тремя дипломами.
«Сегодня мой долг за образование составляет $100 тысяч, - рассказывает он. – Если я буду платить по $500 в месяц, то мне понадобится почти 17 лет, чтобы погасить кредит. Это огромный срок».
[ Читать про классного студента. ] Проблема заключается ещё и в том, что большинство студентов-должников не может объявить о банкротстве. Теоретически, конечно, это возможно. Однако на практике выпускники колледжей сталкиваются с массой сложностей.
Здесь стоит отметить следующий парадокс: если человек проиграл $100 тысяч в казино Лас-Вегаса, расплатившись кредитной картой, то он может объявить себя банкротом. Через 3-4 месяца после подачи необходимых документов долг будет прощён (кредитная история, конечно, рухнет на 8 – 10 лет). Если же человек проучился пять лет в университете, накопив долг в размере $100 тысяч, то ему придётся расплачиваться.
Получается, что любителей азартных игр банки прощают, а тянущуюся к знаниям молодёжь - нет.
На этой неделе несколько правозащитных организаций обратились к администрации Обамы и Конгрессу с просьбой изменить законодательство о банкротстве. Тонущие в долгах студенты и выпускники, по их мнению, являются самым настоящим объектом дискриминации. Во-вторых, независимые аналитики сочли неэффективным закон Credit Card Act, вступивший в силу в феврале 2010 года. Этот билль, напомним, ограничивал действия банков в отношении студентов. В частности, запрещал навязывать кредиты, если у студента отсутстовали стабильные источники дохода.
«На протяжении многих лет долги по кредитным картам оборачивались головной болью для студентов и выпускников, - рассказывает активист Райан Смит, ратующий за федеральный запрет на получение кредитов безработными. – Закон Credit Card Act был призван решить одну из самых злободневных проблем нашего общества. В реальности, однако, он оказался совершенно бесполезным».
Один из пунктов Credit Card Act запрещал безработным молодым людям в возрасте до 21 года оформлять заявки на кредитные карты без помощи взрослых поручителей. Банки, однако, продолжили «бомбардировать» студенческие общежития и домашние почтовые ящики студентов заранее одобренными (pre-approved) кредитными картами.
Вопреки запретам Credit Card Act банки регулярно устраивают промоушн-акции возле университетов и колледжей, в студенческих городках и даже в кампусах, где проводятся занятия.
Так, в образовательных учреждениях Флориды, Калифорнии и Техаса представители ряда банков дарили каждому оформившему заявление студенту модную сумку с символикой их же факультета. Бесплатная сумка оборачивалась кредитной картой на $5 тысяч с ежегодной пошлиной в $2 тысячи и интересом 30%.
Практика показывает, что студентов очень легко заманить в долговое болото благодаря бесплатным подаркам. Причём банки идут в ногу с желаниями и потребностями учеников. Им дарят модные футболки, канцелярские принадлежности, видеоигры, аксессуары для сотовых телефонов, зарядные устройства и т. п.
«Банк с удовольствием потратит $10–$20 на подарок для клиента, чтобы в последующие годы получить с него тысячи долларов в виде одних только процентов, - рассказывает Розарио Л., проработавший «стратегом» по навязыванию кредитов молодым людям. – Билеты на кинопремьеры, проездные в парки развлечений, эксклюзивные предложения – любого студента можно чем-то завлечь. Исключение составляют лишь очень обеспеченные молодые люди, за которых платят родители. Однако иногда даже они заполняют кредитные анкеты ради какой-нибудь безделушки».
Любопытно, что банки всегда активизируют свою рекламную деятельность в отношении студентов незадолго до каникул. Как следствие, миллионы долларов кредитных денег уходят на «вечеринки», организаторами которых часто выступают студенческие общества (sororities).
«Алкоголь, сигареты, немного еды и модной одежды – вот на что я потратил все деньги на моей кредитной карте в этом году, - признаётся 20-летний Джон М. из Техаса.
Согласно федеральной статистике, 70% действующих студентов сегодня имеют кредитные карты. Однако только 17% их владельцев ознакомлены с условиями пользования. Остальные 83% даже не подозревают о процентной ставке, пошлинах, налогах, платах за активацию, обслуживание, непогашенный вовремя долг и других хитростях.
По данным корпорации Sallie Mae, занимающейся оформлением лонов на обучение, среднестатистический долг американского студента по кредитным картам в 2009 году составлял $4,100. В этом году, по неофициальным данным, данный показатель может превысить $7,000.
Сегодня студенты обладают самыми разными кредитными картами с доступным балансом от $500 до $30,000. Несколько десятков тысяч молодых людей имеют долг свыше $100 тысяч.
«Я нахожусь в зависимости от кредиток, - признаётся 21-летняя Маргарет Р. из Кентукки. – Первую карточку мне прислали на 18-летие. Теперь их у меня почти 20 штук. Каждую неделю я перебрасываю деньги с одной карты на другую, чтобы снизить общую сумму долга. Ещё несколько месяцев и мне придётся объявить себя банкротом».
Своей финансовой беззаботностью студенты заметно отличаются от выпускников 10-летней давности. Раньше молодым специалистам был открыт весь мир. Они могли без особых проблем трудоустроиться, расплатиться с долгами, купить через несколько лет недвижимость (в кредит, естественно). Сегодняшние же выпускники оборачиваются назад и понимают, что всего за несколько лет вогнали себя в огромные долги, рассчитаться с которыми будет очень непросто. А в некоторых случаях и вовсе невозможно.
Все эти цифры и факты наводят на очень неприятные мысли. Вместе с выходом на пенсию огромного кол-ва беби-бумеров к 2016 году, обучающиеся сегодня студенты выдут на рынок труда с огромном кол-вом долгов за плечами. Все это может привести к падению спроса на другие кредитные продукты, в том числе и на ипотеку, которую будет сложно взять, имея плохую кредитную историю или имея долг. Кроме того, если студенты не работая, допустили для себя такой долг (6, 25% от всего долга страны), то каких долгов они наберут, начав зарабатывать? Как будут решать эту проблему – непонятно. Если только опять старым проверенным способом… запуском печатных станков…