Что делать должнику, если банк передал долг коллекторам

Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.

Возможна ли продажа долгов

Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.

Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.

Без решения суда

Долги граждан могут продаваться банком коллекторам, если это предусмотрено договором. Отсутствие разрешение приравнивается к запрету на переуступку прав требования третьим лицам. Приобретать чужие кредиты посредники могут на любом этапе работы с просроченной задолженностью.

Что делать, если долг продан без суда

На досудебном этапе банк может продать долги коллекторам в таких случаях:

истек срок для начала разбирательства в суде (банк уже не сможет ничего сделать с такой просрочкой, а коллекторские агентства используются разные методы работы с должниками);
у кредитно-финансовой организации отсутствует внутренний отдел взыскания (в таком случае выкуп долгов у банка не всегда нужен, многие коллекторы работают по агентскому договору).

Должнику стоит выйти на контакт с компанией, которая совершила покупку просроченной задолженности.

После решения суда

Если банк передал долг после окончания судебного производства, то действия коллекторов зависят от решения, вынесенного судьей. Должнику нужно узнать результаты заседания. Если выяснится, что коллекторы действуют незаконно, то можно подать жалобу.

Продажа долга по исполнительному листу

Коллекторские организации могут перекупать долги на стадии исполнительного производства. Для этого нужно постановление арбитражного суда. Процедура простая: приставы подают суду заявление о замене стороны, к новому кредитору в полном объеме переходят права первоначального.

Нормативная основа деятельности

Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.

Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Какие дела продают чаще всего

Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.

Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.

Как узнать, что долг продан

Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.

Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования. Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.

Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.

Действия должника

Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.

Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:

Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
Получить в компании экземпляр договора цессии.
Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
Обсудить условия погашения.

Главное – это осознать: если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то это практически не ухудшает положения заемщика. Просто вместо финансовой организации следить за выплатами будет третья компания. Однако к сумме могут добавляться дополнительные санкции.

Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.

Пришли коллекторы: как с ними общаться?

ФЗ № 230 от 3 июля 2016 г. установил правила взаимодействия коллекторских агентств с должниками. Работать с просроченными задолженностями могут организации, включенные в государственный реестр, который формирует ФССП, и только в рамках действующего законодательства. Это касается как сторонних фирм, так и тех, учредителями которых являются сами банки.

Основная задача взыскателя — совместно с должником найти выход (ведь сталкиваются с просрочками не только злостные неплательщики, но и люди, у которых резко изменилось финансовое положение по причинам, от них самих не зависящих).

Представитель коллекторского агентства может составить план погашения банковского кредита с учетом ситуации клиента. Если причины появления задолженности объективные (умер кормилец семьи, произошло сокращение, потребовалось дорогое лечение), взыскатель может согласовать с кредитором каникулы на несколько месяцев или реструктуризацию.

Общение с коллекторами должно быть конструктивным. Это пойдет на пользу самому должнику. Но сначала нужно убедиться, что взыскатели действуют легально. Коллектор должен:

назвать свои Ф.И.О., наименование фирмы;
сообщить основание требования возврата долга.

После звонка нужно:

проверить, есть ли названная компания в госреестре ФССП;
связаться с офисом и убедиться, что звонили оттуда.

Чтобы в случае нарушения коллекторами закона, у заемщика были доказательства, стоит записывать разговоры на диктофон. Не рекомендуется раскрывать излишнюю информацию о себе, месте проживания и трудоустройства, персональные данные родственников.

Как должнику не стоит поступать

Не нужно отказываться от общения. После продажи задолженности коллектор продолжает начислять проценты на прежних условиях. Долг все равно придется отдавать.

Банки находятся под контролем ЦБ РФ. Но коллекторы более самостоятельны. Можно попросить дисконт или изменение графика. Поэтому общаться с коллекторами даже полезно, если делать это без агрессии, ультиматумов.

Любое физическое лицо может отказаться от взаимодействия, избежать встреч и разговоров по телефону. Свой отказ необходимо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Можно ли не платить новому кредитору

Кредитор в любой момент может потребовать исполнения обязательств. Процедура списания долгов сложная, поэтому кредиторы крайне редко к ней прибегают.

Если должник не идет на сотрудничество

Официальный отказ от взаимодействия с взыскателями долгов стоит применять в крайних случаях. Вследствие этого неплательщик перестанет получать информацию о действиях кредитора, предложения по урегулированию ситуации. Лучше передать полномочия своему представителю, например, адвокату или юристу.

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎